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建行“三农”普惠金融有何“妙计”?快来一起探秘
发布来源: 中国农村金融杂志社 发布时间:2015-11-23


导读

   “三农”金融领域这片辽阔的蓝海,如今是千帆竞发,百舸争流,不仅大大小小的涉农金融机构在试水各种新的服务和新的产品,像建行这样多年服务于城市建设发展的老牌专业化的商业银行,也在琢磨如何在金融支农服务上出新、出彩、干得漂亮!那么,建行在金融支持“三农”方面有哪些值得研究和学习借鉴的妙招呢?来看看本刊记者实地采访后为您梳理的建行支农经验。


  随着国家一系列深化农村改革、强农惠农富农政策措施的出台,中国建设银行山东省分行将“三农”作为重点服务领域,支持农业产业化龙头企业发展,支持订单农业发展,坚持“大力发展个人支农贷款,实现个贷结构调整和转型”的思路,积极介入“三农”领域,探索发展个人支农贷款业务,在非优势领域另辟蹊径,陆续创新开办了新农村建设贷款业务、城镇化建设贷款业务、供应链融资业务,以及多样化的小企业信贷产品、个人支农贷款、涉农理财产品等。近日,在媒体座谈会上,建行山东分行副行长张维国着重介绍了该行的两项创新业务。


>>>>妙招一:“银农直联”网络平台和村级代理中心


  记者在山东省淄博市淄川区洪山镇采访时了解到,建行山东淄博分行瞄准农村财务管理这一乡村管理重点,在农村财务管理方面出台和实施了一系列措施和制度,与农友软件公司合作开发了“银农直联”网络平台。该网络平台的功能主要包括网上查询、转账汇款、电子对账等;并在各乡镇成立了村级代理中心,借助农廉网系统平台实现了村级财务集中记账、报账、管理,实现了农友财务软件系统和银行网上银行系统在线直联。村居委办理银行资金业务,不用到银行办理,在代理中心通过财务系统界面就可直接办理村居资金银行账户的支付,减少了中间环节,提高了工作效率。目前,洪山镇25个村居已全部正式开通了“银农直联”业务,实现了“银农直联”全覆盖,代理资产6800余万元,代理资金1700余万元。



  采访中,记者也了解到,虽然取得了不小的成绩,但在运行中,也不同程度地存在村居委执行资金管理制度不到位、代理会计对村级资金的监督不够等问题和不足。这些问题和不足都需要在今后的工作中加以解决。

>>>>妙招二:“龙头企业担保+保证金+订单农户”模式

  建行山东分行采取“龙头企业担保+保证金+订单农户”的方式,重点加强与省级及省级以上农业产业化重点龙头企业的合作,支持其上下游签约农户的生产经营。


  以山东泉林纸业为例,山东泉林纸业是以农业秸秆为原料,以造纸、制浆、制肥为主要业务的循环经济试点企业,是山东省级农业龙头企业。针对其上游农民秸秆收储融资体系建设及农机具购置需求,建行山东分行省、市、县三级联动,采取“泉林纸业担保+保证金+订单农户”的模式,为秸秆收储农户量身定做了个人农机具贷款服务方案,实现了核心企业供应链由企业向上游农户延伸,解决了产业链上农户融资难的问题,为未来其他类似农业龙头企业合作提供了借鉴经验。


  为解决小微企业融资难、担保难的问题,建行持续加大产品创新力度,小微企业金融产品不断丰富,“助保贷”“信用贷”“善融贷”“创业贷”“结算透”等小微企业金融产品不断做大做强,在此基础上,响应小微企业的多样化金融服务需求,又陆续推出了“税易贷”“POS贷”等新产品,满足了越来越多小微企业的金融服务需求。


  开发“银农直联”网络平台、在各乡镇成立村级代理中心,发挥科技的威力,只花费少量的人力成本,将服务从一个个的“中心”向周围辐射,解决了“三农”普惠金融成本高、收益低导致的商业不可持续问题;采取“龙头企业担保+保证金+订单农户”的方式,由核心企业为上下游农户提供贷款担保,解决了农户融资无抵(质)押物的难题——这就是建行“三农”金融服务的秘笈之一二吧。(文、图、视频制作:《中国农村金融》杂志社记者杨明)


文章来源:《中国农村金融》杂志社


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