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保理业务中商业纠纷的处理
发布来源: 贸易金融 发布时间:2018-06-03


来源:重庆魏桥金保


合格的应收账款是保理业务开展的基础,应收账款回款也是保理融资的第一还款来源。一旦基础交易的买卖双方发生商业纠纷,应收账款便会存在瑕疵,甚至会影响保理融资款的回款。因此,及时处理商业纠纷对保理商而言是一个重要的内容,同时也是对保理商专业能力的考验。


01.商业纠纷的定义


商业纠纷的含义非常广泛。在保理业务中,简单地说,商业纠纷就是买方或卖方对基础合同的履约情况发生异议,从而影响应收账款。


常见的商业纠纷有:卖方没有完全履行基础贸易合同项下的要求,卖方交货逾期,买方对货物质量提出异议,买方恶意拖欠货款,合同条款在执行中存在争议,由于不可抗力引起的纠纷等。


引起商业纠纷的原因有很多种,常见的有:买卖双方中的一方不诚信、不履行合同,签订合同时内容不明确、在执行中产生争议,政策的变化导致卖方产能下降、影响交货,自然灾害等不可抗原因影响合同的执行等。


02.商业纠纷的处理


商业纠纷的种类与发生原因有很多种,对于保理商,最关心的是商业纠纷是否影响已转让的应收账款、以及保理融资款是否能及时归还。


1、对卖方的处理

通常情况下,保理商对买方情况的掌握程度远不及对卖方的掌控程度,所以在买卖方之间的商业纠纷发生时,保理商可以通过对卖方进行适当的限制以降低商业纠纷带来的风险。


①停止向卖方新增的融资

在商业纠纷处理完之前,保理商停止向卖方新增的融资,控制风险敞口不在增加。

但是在有些情况下,保理商停止新增融资,卖方会立即发生资金链断裂,危及保理商已经发放的保理融资款。这时,如果卖方能提供其他合格的、不涉及已发生商业纠纷的应收账款,保理商也应考虑新增融资。


②逐渐降低融资比例

从买方收到的付款将不再向卖方进行转付,暂时留存在监管账户上或直接归还保理融资款。


③要求卖方转让新的应收账款

要求卖方转让新的、合格的、与已发生商业纠纷无关的应收账款,从而降低融资比例。


④要求卖方归还融资款

如果商业纠纷无法妥善解决、并触及到保理合同中提前还款的条款,保理商可以要求卖方归还部分或者全部的融资款。但是在卖方资金链较为紧张的情况下提前回收,可能会造成卖方资金链断裂,危及保理融资款的安全。


2、督促买卖双方协商解决

在采取对卖方的限制之前,保理商可促进买卖双方和平协商商业纠纷,督促两方积极地解决商业纠纷中的相关问题。

同时,保理商也应对协商时间设立一个期限,例如90日、180日等。期限内买卖双方无协商结果,再采取其他的手段。


3、采用法律手段解决争议

法律手段可选择仲裁或是诉讼。如果选择仲裁解决纠纷,仲裁管辖事先事后均可约定,较为简单。如果选择诉讼,一般以基础合同中约定辖地的为主,除非在保理合同中另有约定、并获得买卖方同意的。


采用法律手段时,保理商也应考虑投入的成本与时间。通常来说,采用仲裁的方式效率要高得多,成本也更节省。具体采用方法应结合实际情况而定。


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