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2020年“普及金融知识万里行”活动宣教内容——支付安全篇
发布来源: 皖江金融租赁 发布时间:2020-06-05


一、银行卡(账户)安全防范

(一)借记卡种类

现有借记卡从物理结构上来讲,基本上分为三大类:

A.磁条卡:利用磁性载体记录字符与数字信息,磁条卡容易被消磁无法使用且信息容易被复制,安全性较低,社会上层出不穷的盗刷事件,基本都与磁条卡信息被复制有关。

B.芯片卡:也称金融IC卡,以芯片作为介质的银行卡。芯片卡具有安全性高、存储信息大、智能动态验证多项技术优势,截至目前全球尚未出现IC芯片卡被攻破的案例。

C.磁条芯片复合卡:既有磁条又有芯片。当客户使用芯片进行交易时,它的安全性等同于芯片卡,可以有效保障账户资金安全。


2017年5月1日,国内关闭了磁条芯片复合卡的磁条交易功能,综合考虑,为了资金安全,顺应时代趋势,建议及早将磁条卡升级为芯片卡。


(二)银行卡(账户)申请

2016年,中国人民银行研究制定了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号,以下简称《通知》)。《通知》规定:“同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。”


为降低个人资料被盗用风险,建议尽量亲自到营业网点办理银行卡(账户)开立手续,不要委托他人或非法中介机构代办。银行未委托任何中介机构代理银行卡(账户)申请业务。


提供个人身份证件复印件申办银行卡(账户)时,可在复印件上注明使用用途,例如:“谨供申办银行卡(账户)用”,以防身份证件复印件被移作他用。


申请办理银行卡(账户)时,应如实填写个人真实资料,务必留存您本人的手机号码或常用电话号码。手机号码等个人资料发生变更时,务必及时通知银行修改,避免使用过期手机号或与他人共用手机号作为联系方式。


(三)银行卡(账户)保管

请勿随手放置银行卡(账户),公共场合不要将银行卡(账户)放在易丢失、易失窃的地方。同时,银行卡(账户)作为您接触账户资金的工具,仅限本人使用,请勿将您的银行卡(账户)出租、出售、出借给他人使用。


此外,请将您的银行卡(账户)与身份证件分开存放,以免因无法及时办理挂失、补卡等业务而造成不必要的经济损失。


如果银行卡(账户)遗失、被盗或发现被冒用时,请您及时拨打银行客户服务热线办理银行卡(账户)挂失,并注意留存相关非本人交易证据。


(四)银行卡(账户)信息保护

银行卡(账户)因破损、到期等原因补发新卡时,请将旧的银行卡(账户)的磁条(或芯片)销毁。同时,建议您将不常用的账户撤并,及时到银行网点办理销户等。


由于消费签购单等纸质单据包含卡号等敏感信息,请您务必妥善保管或及时销毁,切勿随意丢弃。


不要将卡号、证件号、姓名、手机号、短信动态验证码、有效期、交易(查询)密码等敏感信息告知他人、中介或在公共电脑上留存上述敏感信息,也不要回复要求提供上述敏感信息的可疑邮件或短信。在任何情况下,银行工作人员都不会直接索取或发送索取短信动态验证码、交易(查询)密码的邮件或短信。如果您收到此类信息,请拨打银行客户服务热线予以核实。


建议您及时开通交易短信提示,定期关注账户资金变动情况,如果发现不明交易,请立即联系银行客户服务热线或至银行营业网点咨询详情。


不要随意在网络留下包含自己银行卡(账户)号、证件号、姓名、手机号等敏感信息的资料,以防信息泄露。


不要随便在街头扫描二维码、填写问卷留下银行卡(账户)号、证件号、姓名、手机号等重要敏感信息。


不要在公共场合随便连接免费Wi-Fi,不要在Wi-Fi登录页面中输入关于银行卡(账户)号、证件号、姓名、手机号等信息。


(五)银行卡(账户)使用

一旦银行卡(账户)失窃或有异常情况,请尽快与银行联系。如遇资金盗用,请立即向公安机关报案处理。


建议根据自身需要设置和控制银行卡账户资金使用风险,通过电话、网上银行、及营业网点调低ATM或POS使用限额,如遇有大额交易需求时,可通过柜台或网上银行调高交易限额。


在银行卡(账户)使用过程中,您可以通过银行营业网点、ATM、网上银行等随时修改密码。


建议您分别持有银行一类户银行卡(账户)和二类户银行卡(账户),并绑定使用。一类户银行卡(账户)作为主要结算账户,用于大额投资理财等用途,尽量少用于ATM取款、POS消费等生活场景。同时,二类户银行卡(账户)则主要作为日常生活中小额消费、取款等用途使用。


POS机刷卡时,请不要让银行卡(账户)离开您的视线范围,输入密码时请注意遮蔽键盘。


使用ATM时,请留意插卡口是否有改装痕迹,键盘上方是否有摄像头等隐蔽设备;ATM出现吞卡等故障时,不要轻易离开,可在原地拨打ATM屏幕上显示的服务电话或直接拨打银行客户服务热线咨询,请勿轻信ATM周边粘贴的纸质“通知”及“通知”上的电话。


操作ATM时,避免被他人转移注意力,调换银行卡(账户)或窥探密码。交易结束后应及时取回银行卡(账户)和现金。


如果您在持卡消费或取现时经常出现不正常的情况,建议您及时联系银行检查银行卡(账户)。


(六)银行卡(账户)被盗用

如发现银行卡(账户)被盗用,应第一时间致电银行客户服务热线,紧急挂失,防止资金损失扩大。同时,就近前往银行网点,出示身份证件及银行卡(账户),确认银行卡(账户)仍由本人持有且交易非本人操作。如遇夜间,可就近前往银行ATM机具,错误输入密码锁定银行卡(账户)。客户应及时向公安机关报案,并前往银行网点提交公安机关出具的报案回执、身份证件复印件、银行卡(账户)正反面复印件等,并当场填写否认交易声明。银行在获取上述信息后,将协助客户开展调查,尽最大可能挽回资金损失。


(七)合法合规安全用卡

根据监管有关规定及银行卡(账户)章程和领用协议相关条款,银行卡(账户)仅限本人用,不得出租、出售、出借银行卡(账户)。买卖银行卡(账户)属于违规行为。同时,买卖银行卡(账户)行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡(账户)、买卖居民身份证等违法行为,涉嫌违法犯罪。


非法买卖银行卡(账户)具有极高风险。一方面,非法买卖的银行卡(账户)、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等行为,扰乱了正常的社会秩序。另一方面,银行卡(账户)内存储了很多个人信息,如果贪图小利出售自己名下的银行卡(账户),有可能被收卡人用来从事非法活动,给自己带来巨大的法律风险,甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡(账户)出现信用问题,还可能导致个人信用受损,甚至承担连带责任。

二、密码安全防范

(一)密码设置

设置易于记忆但难以破译的密码。请勿设置简单数字排列的密码或用生日、证件号码、电话号码等作为密码,防止被不法分子试出。


切勿将银行卡(账户)登录密码、取款密码和支付密码与其它网站或网上商户使用的各类注册密码设置相同,避免因其它网站注册密码泄漏而导致银行卡所有密码同时失窃。


若您的银行卡(账户)为单位批量办卡,领用后请及时激活设置密码。


(二)密码保管

不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里,更不要写在银行卡(账户)背面。请勿将密码与银行卡(账户)放在一起保管。


密码作为身份识别的最终依据,应当确保只有本人知悉。若怀疑密码发生泄漏风险,请及时通过银行营业网点、ATM、网上银行和电话银行等渠道修改密码。


请不要向任何人透露您的密码。银行、公安机关、司法机关都不会索要您的密码。


建议不定期修改银行卡(账户)密码。特别是密码使用时间较久或境外出行归来的,应及时修改交易密码。



三、ATM交易安全防范

(一)ATM交易前

刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。


首先保证您自身安全。留意周围环境是否安全。如果有人离您太近,并且举止可疑,请改用其他ATM或终止操作。进入ATM隔间后应及时上锁。


检查ATM。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头,或者插卡口或出钞口有异常情况或有被改造的痕迹,请更换其他ATM操作或至银行营业网点办理业务。


若您不会使用ATM操作,您可联系银行客户服务热线进行咨询,切记不要按照他人提示的步骤完成取款操作,谨防诈骗。


(二)ATM交易时

专心操作,不要接受陌生人的“善意”帮助或其他人的询问。被他人引开注意力时,应用手捂住插卡口和出钞口,防范欺诈分子将卡、现金等调包。


输入密码时,应尽量快速并用身体遮挡操作手势,以防不法分子窥视。


如果ATM出现吞卡或不吐钞故障,不要轻易离开,可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行客户服务热线,请勿轻信ATM周边粘贴的纸质“通知”及“通知”上的电话。


(三)ATM交易后

离开ATM前,请确认取走您的银行卡(账户)和现金。

请确认取出的银行卡(账户)是否是您本人的银行卡(账户)。


选择打印ATM交易单据后,请勿随手丢弃,应妥善保管或及时销毁单据。



四、POS交易安全防范

(一)POS交易前

申领到银行卡(账户)时,务必在卡背面签名条上签名,并按上述提示,妥善设置并保管密码。


建议您使用IC卡。IC卡又称之为芯片卡,是通过可运算的芯片和存储在其中的密钥,确保终端与银行卡(账户)的交互过程中安全真实,而且能保证联机交易信息的安全,难以复制,安全性高于磁条卡。


(二)POS交易时

刷卡消费时,切勿让银行卡(账户)离开视线范围,并留意收银员的刷卡次数。


输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势,以防不法分子窥视。


尽量不在不正规场所使用银行卡(账户)。


(三)POS交易后

收银员交回签购单及银行卡(账户)后,您应认真核对签购单上的交易日期、金额等是否正确,银行卡(账户)是否为本人的银行卡(账户),不要在非本人交易或交易信息有误的签购单上签名。


刷卡消费时若发生异常情况,要妥善保管交易单据,如发生卡重复扣款等现象,可凭交易单据及时与银行联系。


及时核对用卡情况,如有疑问,请及时联系银行营业网点或拨打银行客户服务热线进行查询。


签购单因错误需重写时,请您要求收银员将原签购单全部撕毁。




消息来源:芜湖银行业协会



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