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腾讯金融云—产业供应链金融平台服务创新
发布来源: 供应链金融服务联盟 发布时间:2021-04-01
2021年3月26日,由中国供应链金融服务联盟联合齐商银行共同主办,河南省视博电子股份公司承办的“第八届中国供应链金融应用与创新年会”在郑州顺利召开。
本届年会以:“新常态下经济——共存、共赢”为主题。参会代表分别来自政府、金融机构、核心企业、供应链管理、供应链金融平台、金融科技、物流、高校科研等单位600多位供应链金融领域精英齐聚一堂。供应链金融应用与创新年会作为供应链金融领域的一场盛会。
腾讯云金融科技行业总监黑建龙出席了第八届中国供应链金融应用与创新年会并以《产业供应链金融平台服务创新》为题进行主题演讲,以下内容由大会现场速记整理而来,略有删减,仅供业内人士参考:

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    黑建龙:各位同仁,大家好!
    我是来自于腾讯,非常高兴今天能够来到郑州共同参与供应链金融创新年会。
    供应链是一个相对非常古老的行业,包括金融也是相对古老的行业。在供应链金融发展的新时代,我们用科技的力量、创新的力量共同赋能,来做金融科技服务创新,这也是供应链金融往后发展的过程当中经历的必经阶段。
    下面,跟各位同仁探讨一下我们在供应链金融的创新过程中经历。产业金融发展,新变革迎来新机遇。在产业供应链发展过程当中,站在科技服务业的角度上我们认为从供应链金融这个角度来讲应该再加一个科技行业,用科技的力量、数字的力量、云计算、大数据的力量服务于传统的产业和金融,让产业以金融为抓手能更好的迭代,更好的创新和服务。
    国内外大环境变化和内循环开启为供应链金融带来了发展的新机遇,中小企业有多方要求,贷款难、贷款贵、贷款慢,对于金融企业来讲,想放贷、敢放贷、能放贷,需要解决产业和金融之间信息不对称导致的金融服务问题。同时,行业里面通常会以核心企业为主,但是不能忽视中小企业在整个供应链过程当中扮演重要的角色,怎么样用科技的力量更好的赋能这些中小企业,让链上链下的中小企业更便捷获得金融扶持和服务,这是我们今天探讨的方向。
    我们希望用金融科技创新把传统的供应链二流信息传导做成集合商流、物流、信息流、资金流的四流合一,契合国家政策引导,服务普惠金融,同时用科技的力量为供应链金融数字化升级赋能。
    腾讯云提供金融科技“1+4+5”创新服务,助力产业金融科技创新。底层“1”是基础设施云平台,用云平台、区块链、分布式数据库,自动化运维技术等,打造供应链金融创新发展的新基础设施建设。“4”是指在新基建平台之上孵化出的四个基础中台服务能力,包括移动中台、技术中台、数据中台、AI中台。用模块化、轻量化、服务化的方式技术赋能供应链企业、金融机构等。最上面的“5”是跟产业金融息息相关的行业场景。腾讯云用一个分布式核心+四个平台功能,服务五个产业金融场景,用金融科技为产业供应链金融带来技术创新。
    第一,腾讯云供应链金融数字化解决方案,用科技服务金融创新,服务产业链上下游生态健康发展。在整个供应链的发展过程当中,我们积极去寻找数字化的场景,无论从科技的赋能到资产的获取,依托于供应链生态和金融机构,用科技的力量做创新。我们对外推出了云霖供应链金融服务平台。无论是金融产品的多级流转、保理融资还是仓单质押,采购融资等,均可以在云霖供应链金融服务平台上快速展业。支持企业优质资产便捷化出库出表,不良资产的处置等。我们同时还拉通多家金融机构,开展对优质资产认购。用科技的力量激活供应链服务平台,依托交易核心场景,让供应链上下游企业活动起来。平台具备两大优势:一是金融科技赋能,二是便捷拉通资金方,让传统的供应链企业能够做到对优质资产快速处置。
    第二,企业风控,为供应链金融提供“产业风控智慧大脑”。金融服务,风控建设是整个供应链金融做创新非常重要的基础。风控依托于所拥有的数据不同,产生了效果也不一样。当前的市场环境中,部分企业数据是可以公开获得的,公开的意味着普及,价值相对较低。穿透现象看本质,挖掘更多数据价值,对于企业高管,个人信息的反欺诈情况或者信用情况,是不是能够和传统企业的风控做融合呢?我们构建二者融合的供应链金融的B+C风控体系,用企业信息加上企业高管的反欺诈信息,创新B+C模式构建一个“风控体系中台”,除了这两方数据的融合之外,腾讯云企业风控平台还支持核心企业的自有数据和腾讯数据的融合,打破常规数据共享模式,用联邦学习新技术保证双方或者多方数据均在安全、合规、保密的前提下做数据融合。
    分享一个案例,北京市的中小微企业服务、腾讯云联合一家商业股份银行三方做了一个联合建模,用联邦学习技术将各方数据在安全合规的情况下做相互融合,联合建模;共同服务北京市的中小微企业。在风控中台搭建完成之后统一对外提供和供应链金融息息相关的风控模型。一方面是产业分析,依托于一些潜在资产,比如企业的专利、资质等无形资产应用在当前的风控领域里面。二是企业图谱,针对于企业的风险指数,用图计算方式对外形成相关的风控建模。三是企业舆情,很多时候在腾讯体系内相关信息的暴露会更直接或者更快速,比如公众号,舆情监控也是腾讯优势,这也是腾讯跟其他相比不同的地方。腾讯B+C的风控体系能够为供应链金融提供产业智慧大脑,助力金融风控体系升级。这套平台可以通过SAAS的方式以接口方式对外提供,也可以建私有化云平台的方式部署。
    第三,服务供应链金融科技创新,攻坚“长安链”生态。
    在供应链金融领域里面,数据拉通核心企业和生态上下游的中小企业中,不能忽略的一点是在整个链上的信息传递过程当中少了两个方面,司法存证端及金融监管端。以区块链的方式是不是能融合司法存证端以及金融监管端,国家发展改革委、科技部、工业和信息化部、中国人民银行、国务院国资委、国家税务总局、国家市场监管总局、北京市人民政府联合指导,国家电网、中国建设银行、中国人民银行数字货币研究所、腾讯、北京微芯研究院等27家成员单位共同发起成立“长安链”生态联盟。致力于打造可信数字基础设施,助力区块链技术赋能实体经济,为我国区块链核心技术自主创新突破创造有利环境,抢占未来发展制高点。共建一个生态链,为供应链金融的科技创新提供底层技术支撑。
    第四,腾讯云鑫保理云平台,SaaS化保理云服务,普惠金融科技创新。对于规模较小的金融机构,包括保理公司、融资租赁公司,中小商业银行等,缺少一种标准化、平台化的保理服务能力,腾讯云推出了SAAS化云鑫保理云平台,让每一个中小保理商都能享受银行级的IT服务,专注业务拓展。用金融科技打通供需两端,上线不到三个月的时间,已受保理票据超过两个亿规模,云鑫平台支持正向、反向、单笔、池、多级流转等多种模式,为每一位上线的保理商节约它的IT成本。
    第五,腾讯云金融新基建,全栈式自主可控平台,驱动业务科技创新。腾讯云提供分布式的云平台、分布式金融数据库、微服务架构、区块链平台等全栈式基础设施建设,满足自主可控的要求。
    依托金融科技能力,腾讯云为多家供应链企业提供相关数字化升级咨询规划、实施落地等服务。
    案例一:腾讯云为湖南某金控集团创建了一个供应链金融的数字化平台。集团有14张金融牌照,原来金融集团下面各个子公司都是相对独立的业务模块,新系统上线慢、不能满足金控企业监管要求,如何做到满足金融监管的普惠金融业务快速上线,这是一个比较难的问题。腾讯云将集团下属的原有供应链金融业务从线下搬到了线上,首先建一个多租户分享的供应链金融服务平台,同时把刚才腾讯云企业风控能力整体赋能,在底层基础平台用腾讯云至信链做区块链技术支撑,原来金控的一个单笔业务操作需要三到四天,现在基本上一天之内就可以完成。对于保理或者线上供应链的业务拓展,一个业务上线由6个月时间,现在缩短到7天。用区块链技术保障数据真实可信,提升监管效率。从原来一年20亿的服务资金规模,扩大了将近2.5倍,达到60亿左右。
    案例二:这是一个陕西的能源行业案例。集团已经建设完成一个煤炭煤机线上交易服务系统,服务于煤炭生产、煤炭挖掘设备以及煤机设备销售。基于线上化的交易平台,用供应链金融做底层赋能,让线上线下的中小企业能够获得金融服务更便捷一点,企业票据流转过程时间更短一点,企业风控更安全一点。我们为集团打造了线上平台2.0,包括应收融资、预付融资、仓单质押、仓库监管、物流货运接入、企业风控平台等模块,用大数据、物联网技术把原线上交易平台链接到供应链金融服务平台,建立集团自己的风控能力,可以更好的把握上下游中小企业的经营情况,用科技力量壮大金融服务能力。
    展望一下,腾讯云提供从咨询规划、产品输出、科技赋能到资源对接;将连接能力融入到产业金融中,包括从资产端到资金端的资源对接,腾讯期望能为整个供应链金融创新提供的科技力量。谢谢大家!

来源:联盟秘书处





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