首页 >>笔记106:《供应链金融》-供应链金融的历史
笔记106:《供应链金融》-供应链金融的历史
发布来源: 臭臭的日子 发布时间:2021-09-02



图片
1.0阶段
 

供应链金融1.0阶段:

1999年深圳发展银行初步尝试供应链金融,推出了动产和存货融资业务,经过多年的尝试和摸索,深圳银行在2006年提出了供应链金融的概念并获得成功。

随后其他银行也开始关注这种具有市场潜力以及良好风险控制能力的金融方式,并且纷纷加入其中。

 

供应链金融的1.0阶段,也可以成为“1+N”模式,这是围绕一个核心企业的金融模式。

从采购、生产到销售给消费者,形成一条供应链,连接供应商、制造商、分销商、零售商和消费商,并且为供应链上的“N”个企业提供融资服务。

通过提升各企业的合作,细化分工,提高整个供应链的价值。

 

“1+N“模式,改变了传统金融机构以往的贷款模式,利用供应链闭环中的交易信息,为供应链上各个成员提供金融解决方案,将物流、信息流和资金流高度统一,实现了效益最大化。

 

在供应链1.0这个模式中,供应链的各个企业的角色都有不同的解决方案。

1、核心企业的供应链金融解决方案

核心企业的实力相对比较强,掌握众多的资源,运营的前景更可观,风险低,在金融机构中比较偏好喜欢核心企业。核心企业的供应链融资一般都是短期优惠利率贷款、企业信用贷款和票据业务等产品。

2、上游供应商的供应链金融解决方案

上游供应商和核心企业多数是采用赊销方式,所以上游供应商融资解决方案一般都是以应收账款为主,票据贴现和订单融资等产品为辅。

3、下游经销商的供应链金融解决方案

核心企业和下游经销商交易时一般采用先款后货的方式,有时候是采用预付款或者是信用额度内的赊销方式。

所以下游经销商的供应链金融解决方案一般是以动产或货权质押的预付款融资为主,短期流动资金贷款和国内信用证等产品为辅。


图片
2.0阶段

供应链金融2.0阶段:

供应链金融2.0是在供应链金融1.0的基础上,把供应链的物流、商流、信息流和资金流不再采用线下流通方式,而是改成互联网方式。

随着资金提供方的不断增加,传统银行等金融机构,应收账款融资产品也发生了变化,成为了“池融资”,也就是将供应链上所有的应收账款信息集合在一起,从而得出一个授信额度。

 

由于供应链的周期较长,风险难以控制,所以部分企业会把供应链分割成多个节点,针对每个节点提出风险控制措施。


图片
什么是持续?

供应链金融3.0阶段:

供应链金融进入3.0阶段,也就是进入了一个互联网供应链金融阶段。


在这个阶段拥有几个特征:

1、结构发生质变

供应链金融的结构发生了变化,由“1+N”变成了“N+1+N”模式。这种模式实现了去中心化,中间的1不再是核心企业,而是变为了供应链服务平台。

供应链金融的线性节点变为网状平台,有效解决了信息不对称、产能和金融配置缺位以及资金链断裂的问题。

2、运营模式发生重大变革

供应链金融的运营模式发生了改变,优化后大大的提高了效率,实现了批量授信和流程化。

简化了审批和放款流程,可以根据各企业的需求和其他特点来打造针对性的金融产品。

3、发展成为新的商业模式

供应链金融生态圈不再局限于单个供应链,出现了开放的性质,成为新的商业模式。

形成以供应链金融为中心的集成解决方案,可以有效的整合供应链平台的各个环节。



注:本文系本站转载,转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题,请与本站联系,我们将在第一时间删除内容!本文版权归原作者所有 内容为作者个人观点 本站只提供参考并不构成任何投资及应用建议。

关注我们

关注我们