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不一样的用途不一样的小微保理融资策略
发布来源: 保理法律研究 发布时间:2015-03-27



【导读】小微企业创业发展的路上,融资问题始终是个难题。保理公司受让小微商贸企业POS机刷卡应收账款,提前支付现金,小微企业就可以将未来的应收账款立即变现,提前使用,实现融资。卡得万利商业保理有限公司,根据融资方对所获融资用途和目的不同,制定了不同的保理融资策略,确定不同的融资比例和融资期限,具有合理性。可以为提供小微企业应收账款融资服务的保理公司提供借鉴和参考。



来源:中国财讯网


众所周知,数量庞大的小微企业不仅担负着解决我们日常生活衣食住行的民生问题,同时,还承担着解决创业和就业的问题,没有小微企业就没有创业,没有创业就没有就业,没有就业就没有办法创造财富,小微企业的兴衰成败关系着每个人的生活。小微企业创业发展的路上,融资问题始终是个难题,可以说,一个能长期有效保证资金充足,合理使用的小微企业,就已经成功了一半。

  经过两年多的不懈努力,卡得万利商业保理(上海)有限公司(以下简称卡得万利)为3800多户小微企业提供了融资保理服务,这个通路,为民生型小微企业解决了融资难融资贵的问题,被很多小微企业作为长期资金获得渠道使用。

  保理主要是针对企业赊销项下的应收账款进行的包括资金融通、信用保障和账款回收服务在内的一项综合性金融服务。卡得万利通过承购小微商贸企业POS机刷卡应收账款,提前支付现金,藉此,小微企业就可以将明日账款立即变现,提前使用,实现融资。卡得万利融资保理办理流程简单快速,无需抵押担保,不看财务报表,也不限制和监管资金用途,归纳起来,小微企业通过融资保理获得的预支现金,一般有四种用途:一是充足流动资金,包括经常性占用和季节性采购;二是扩建、装修或新开店面,用于装修或新店面租金等费用;三是遇到突发性紧急资金需求,如购置贵重设备,为加强上下游议价能力而发生的预付款提前或垫款期延长,或是某一事件引起的突然增加的短期储备;第四种情况,很有意思,许多小微企业在申请银行贷款时,遇到了类似“以前贷过款“这样的审核条件,实际是银行由于缺乏对小微企业的资信审核体系,通过这样的附加条件,帮助确定小微企业的信用情况,为了增加“贷款资历”,给自己的信用评级加分,一些小微企业选择卡得万利保理作为融资“处女秀”,也是充分利用了保理资金融通和信用保障的双重功效。

  卡得万利融资保理为小微企业核定的预授信额度,主要依据其POS机连续6个月以来月均刷卡交易额,最大可一次预支月均刷卡交易额的80%,预支期限一般为1~6个月。小微企业获得预支现金,有着不一样的用途和目的,因此也应该有不一样的保理融资策略,预支多少钱,借款期多长时间最合适,为此,卡得万利建议:

  1、预支现金用于充足流动资金,是经常性资金占用,预支现金以不超过月均刷卡交易量的50%为宜,借款期限则可以放到最大6个月,期满后可以循环续借,这样,保证了流动资金充足,也避免负担过多的资金成本,更不会有还款的压力。例如,有30万的月均刷卡额,提前拿出15万使用,6个月后还清,还清后再次循环续借。

  2、扩建、装修、新开店面,一般一次性资金需求较大,可顶额申请预支额度,即按照月均刷卡交易的80%申请借款,还款期适当放长,4到6个月为宜。

  3、突发紧急性资金需求,要同时考虑到该笔资金可能带来的收益和风险,利用保理融资的借款不要超过月均POS刷卡交易额的60%,借款期限尽量缩短,1到3个月为宜,时间过长,可能会造成资金闲置,增加不必要的资金成本。

  4、最有意思的第四种情况,我们暂且称之为“增信借款”,可以根据银行的实际审核条件要求,有两种选择,一种是最大额度最短期限,即80%月均刷卡额,一个月还清;一种是最小额度最长期限,具体额度可根据实际情况,卡得万利融资保理一万起步,还款期可选择6个月,总之,这类保理融资就看银行对小微企业的“贷款资历”的具体要求了。


【保理法律研究】

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