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银行系齐发战略计划应对互联网金融
发布来源: 中国电子银行网 发布时间:2014-09-14



  新闻来源:金融时报


  在中报发布之际,银行高管们纷纷披露了各自的互联网金融战略。比如,工行董事长姜建清提出将打造一个全新的“E-ICBC”战略,民生银行将直销银行、微信银行等作为战略转型的重要方向。


  面对互联网金融大潮带来的存款搬家、金融脱媒等冲击,银行机构从危机中寻找机遇,在以互联网思维和技术对传统金融业务进行改造和重构的同时,推动着新业态的形成。

  

  从“危”到“机”

  

  今年以来,金融消费者感受最深的是各类“银行系”互联网金融产品的不断上线,比如工行的收单工具“线上POS”与电商平台“融e购”,包商银行集理财与P2P业务于一身的“小马bank”。

  

  商业银行在互联网金融创新上衔枚疾进,意味着其在这一领域的布局中已经占据了主动权,并将互联网技术与原来的手机银行、供应链金融等业务进行嫁接,凭借专业基础金融服务的优势,迅速在与电商、互联网企业的混战中打开局面,并占据了很大的市场份额。

  

  去年以余额宝为代表的互联网理财迅速兴起,短时间内就吸引了上千亿资金涌入,不仅分流了银行理财客户,还带来了存款“搬家”现象。许多人都认为,对银行而言“狼来了”。感受到危机的银行,借势积极与第三方支付、电商平台等机构合作,开始了新一轮产品创新,银行系“宝”类产品不断涌现,分得了市场很大一块蛋糕。比如,民生银行推出的“如意宝”截至今年6月末,总申购额已达645.83亿元。  

 

  金融搜索平台融360日前发布的互联网理财报告显示,从近一年平均收益率来看,银行系“宝”类理财收益目前普遍高于互联网“宝宝们”,从长期来看,银行系理财的收益率水平更有竞争力。


  融360理财专家徐瑾对记者表示,银行间市场流动性整体平稳,资金面相对宽松,因此投资银行大额协议存款的“宝”类理财收益率普遍下降。相对而言,银行在金融市场投资和理财方面具有丰富经验,抓住市场变化的机遇,产品更新速度更快,其竞争优势还将逐渐显现。

  

  推动互联网与金融从替代走向融合

  

  在互联网金融创新中,眼下银行扮演的角色并非是后知后觉的追赶者,而是新业态的主要缔造者之一。

  

  虽然短期内,互联网企业的跨界打破了行业界限,特别是带来了金融业务“去网点”、“去中介”的趋势,但由于金融供给的有限性以及风险控制的短板效应,最终不约而同地选择了与传统金融机构优势互补的竞争策略。比如阿里巴巴与7家银行联合推出无抵押贷款,以及与民生银行合作的直销银行等。

  

  建行广东省分行行长靳彦民接受记者采访时表示,互联网金融围绕着普惠金融和传统金融无法延伸覆盖的区域开展创新,但是要消耗巨额的资金,需要庞大的人力来进行资本监控。因此,互联网金融与传统金融,是现阶段金融支持实体经济不可或缺的两股力量,两者不是替代关系,而是有机融合。

  

  目前看,阿里小贷、京东小贷等虽然赚人眼球,但是总量依然较小,而P2P行业在大规模上线的同时,也暴露出风险控制的不足。相较之下,银行推广网络贷款既结合了网络金融的特点也结合了现在的监管规则,所以符合发展前景。统计显示,中信银行网络贷款从2013年上线以来累计放款63.04亿元。工行推出的“网贷通”,已累计向6.5万小微企业发放贷款1.4万亿元。

  

  瞄准全方位布局   


  从今年以来各银行的动作看,银行互联网金融布局有多个分支和方向,虽然各家银行的产品特色不同,但是无一例外,均瞄准了在支付、信贷、理财乃至电商领域的全方位布局。  

 

  最有代表性的是先行者平安集团,其在互联网金融领域的触角延伸尤受关注,不仅有“壹钱包”、“陆金所”、“一账通”等几大品牌,旗下还有平安金融科技等重点孵化互联网创新业务的平台。


  金融业的“大象”——工行,也将建设电商、直销银行和即时通讯三大平台。工行中报显示,“工银e支付”产品用户数已突破2000万户,基于线上线下直接消费的新型信用贷款产品“逸贷”累放额达到1213亿元。业界人士分析,支付、理财、融资构成了银行进行互联网金融创新的三大重点领域,且将多重功能进行集合的趋势明显,比如中信银行的“异度支付”,已上线票务、保险等16种应用,这也是多家银行推出的直销银行中的核心模式。

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