首页 >>信用证or保理业务?只选对的不选贵的
信用证or保理业务?只选对的不选贵的
发布来源: 胶东供应链平台 发布时间:2019-09-24

//

点击蓝字关注我吧

//



根据联合国贸发中心的统计数据显示,在国际贸易结算中,信用证的使用率已降至16%,在发达国家甚至降至 10%以下。
在欧美国家间的贸易结算中,国际保理基本上取代了信用证而成为最主要的结算融资方式。而在我国,信用证使用比例近年来虽有所下降,但仍高达50%左右,部分沿海发达地区可达到40%左右,使用非信用证结算方式如国际保理的还比较少。


在潜在风险方面,信用证业务的方式,借助于银行信用,最大限度地转移或重组了进出口双方的各种风险。开证行一性付款责任解除了进口商拒绝付款或因其倒闭、破产而无力付款而给出口商带来的收汇风险。但是与此同时,由于信用证本身特性所决定,进口商面临出口商以假单据进行欺诈或单据符合要求、但货物品质不合要求等商业风险。

国际保理方式主要是对赊销和托收支付方式下收汇风险的一种规避手段,也是在当今国际“买方市场”的环境中得以发展的。因此,在不增加进口风险的情况下,减少出口方风险是其主要特征。

就已核准应收账款而言,只要出口方严格按贸易合同发货,如果进口商资金周转困难,进口保理商将负责付款,承担100%的坏账担保。对于未核准应收账款,保理商不承担任何责任,出口商仍面临赊销及托收项下所面临的各种风险。保理项下的国家与政治风险基本上由保理商承担,但如将保理与其它业务综合运用,该两项风险同样可有效规避。

二者在融资特点方面也有不同的特征。信用证业务下的融资与信用证结算联系紧密,融资的范围较广(一般在组织货源阶段即可获得融资),同时融资风险也较小。但从进出口双方的角度看,开证行的融资追索权对其明显不利。保理业务中,进口方是在收到货后一段时间内付款,从融资的角度看,就是出口方对进口方提供的融资。而出口商又可以从保理商那里得到融资便利

在信用额度内,出口商只要按要求发货,以发票通知保理商,即可得到不超过发票金额80%的无追索权的预付款融资,其偿还期限可长达60天至180天,无追索权是保理业务的重要融资特点。对已核准应收账款的融资,如果进口方发生倒闭,资金周转不灵等,保理商将无权收回其融资。这样就使得出口方的收汇风险充分转嫁。付款制约机制方面,这两种业务形式是完全不同的。由于信用证和保理业务都起到了使出口商收款获得银行信用保障的作用,在出口商对进口商的资信不够信任、收汇风险较大时,这两种结算方式都体现出优越性,它们还起到了加强进出口双方资金流动的作用。
同时,保理还有着一个信用证(及托收)方式所没有的特殊作用:减少出口商处理应收账款的财务上的繁琐事务,减少出口商资产负债上的或有负债。
这两种业务模式在本质上有着不同的区别,企业要根据自身特点选择适合自己的产品。信用证业务是国际贸易结算的一种方式或工具,它是开证行对受益人有条件的付款承诺,且只要受益人满足信用证的要求,提交符合信用证规定的单据,那么,开证行将保证对受益人付款。而保理业务是一种融资工具或方式,其特点是银行或相关机构通过支付对价的方式购买债权人手中的债权,从而实现对债权人的融资。


更多平台信息,敬请关注胶东产业供应链平台系统网站https://linkingjz.com,或致电400-699-9865


注:本文系本站转载,转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题,请与本站联系,我们将在第一时间删除内容!本文版权归原作者所有 内容为作者个人观点 本站只提供参考并不构成任何投资及应用建议。

相关服务

关注我们

关注我们