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供应链金融五大乱象
发布来源: 贸易金融 发布时间:2021-02-22

出处:上海甘诚供应链管理有限公司

作者:邓万永 


2016年人民银行等八部委印发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,意见提到了关于发展供应链金融的内容:1、大力发展应收账款融资;2、探索推进产融对接融合。供应链金融市场就一石激起千层浪,热火朝天!各种砖家、神棍也都趁机出来作妖,霸占了舆论高地。到底是要参与?搅局?还是乱象共生?还好,时不时就一些供应链金融产品或项目爆发风险,才有机会让大众审视该行业,乱象主要表现为五大类(欢迎补充): 


挂羊头卖狗肉


一批贷款公司借打供应链金融舆论东风,大搞“助贷”勾当。以政策导向为幌子,实际融资利率紧踩红线边缘,干着助贷的下作,却要沾污“供应链金融”。供应链既然是“链”,就至少有3家企业参与(上游、自己、下游),2家是“环”,1家算什么供应链?链都没有形成,哪来的供应链金融?正宗来讲,没有核心企业参与的都不叫供应链金融!


自欺又欺人


2015年至今,大批科技公司前仆后继,献身大数据、人工智能、区块链技术不能自拔,终究也没有解决风控的问题,不是能力缺陷,而是基础认知问题。最可笑的是,仅利用部分交易数据建立出来的风控模型,臆想风控体系系统输出卖钱,自欺又欺人,这可上升道德问题了!还好被监管部门叫住了,金融机构必须要有自已独立完善的风控体系,谁承担风险谁说了算!


不是一家人,怎进一家门?


供应链金融当下的主要参与者有四方:核心企业、金融机构、科技公司、咨询公司,各有立场和打算。核心企业的主要诉求是“出表”、降低带息负债和流动性风险;金融机构也不是慈善家,除了赚取利息,最好能把动产、不动产以及祖宗三代绑定承担风险;科技公司也不简单,系统卖出去就是源源不断的现金流(维护费或分润);咨询公司最显尴尬,再专业的解决方案,收入也不好量化,打包一起干吧,且需提防金融、科技反水撬客户。总之各怀鬼胎,利益没有合力!建议还是由核心企业自己牵头主导,毕竟是自己的事情,让别人想太多也显得自己太懒惰。


治标不治本


供应链金融也只是工具,目的是为了降本增效。倘若只谈金融,无非就是借贷;但加上了供应链,就是商业贸易(交易)了!我们的政策导向是偏差的(砖家家学者们的“功劳”和误导)!仅仅是在金融机构立场鼓励降本“放水”,而没能从交易本身入手提高结算效率。让交易向“一手交钱,一手交货”前进,融资一定会下降很多,所以规范商业世界的“秩序”(账期),会比借贷有效很多!而强大有效的供应链管理,不会让企业需要太多的融资,减少负债就是减少财务费用,才是降本增效。


教训永远比教育好!


正常的供应链金融应该是顺着核心企业上、下游延申,非盲目拓展。当下市场上很多供应链公司却胆大妄为,一心只为上量,大肆闯入未知行业,野蛮开拓,硬是把供应链金融做成了采购!然而高薪高学历的风控常常是闭门造车、纸上谈兵,流程和需求形同虚设,金融给实业交学费、被割韭菜也只是时间和大小的问题。当然,现在没出事不代表就没事!

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