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商业保理业务风险管理流程
发布来源: 冠中保理 发布时间:2020-01-09
导  读

保理业务的风险管理流程和其他金融业的风险管理流程基本类似,包括风险识别、风险度量、风险评估和风险控制等环节。实际业务中风险管理在不同的业务阶段侧重点有所不同,本文将风险管理的流程与实际业务流程相结合,分别论述风险识别、风险度量、风险评估及风险控制在各个业务环节的体现。



1、项目报审前风险管理


项目报批前,业务部门针对该项目进行内部评审和评估,并针对了解到的企业信息、行业信息,依据业务人员自身的判断,提示和揭示风险点。业务部门对此形成书面报告,作为项目的立项资料,并提交立项申请至风险管理相关部门进行立项。风险管理部门在接到立项申请后,组织召开项目立项会,并就立项阶段说掌握的企业及行业信息,发表独立的立项意见。该阶段由业务部门和风险管理部门共同识别风险。



2、项目立项后现场尽调


业务部门尽调的开展与否,并非受制于项目是否立项。尽职调查是风险识别的延续。通过尽职调查,业务部门及风险管理部门搜集到充分信息,就项目立项阶段已经发现或未发现、未能解决的问题进行深入了解,此时尤其应注重搜集拟融资客户的相关历史交易信息,并由此拓展到该企业的供应链信息,实现从个体到链条的数据掌握,并进行风险度量。通过风险度量,实现对风险的定量分析和描述,对风险事件的概率和可能造成的损失进行量化。



3、风险控制部门独立审查


业务部门完成项目尽调并形成尽调报告后,将其提交至风险管理部门,由风险管理部门对尽调报告进行书面审查。风险管理部门的独立审查,一方面,对尽调报告中所提及的风险是否得到充分的应对形成独立的意见。另一方面,查看尽调报告是否充分完整的揭示了项目的内在风险,并且是否提出有效的风控措施和手段。风险管理部门对尽调报告的审查,应当与保理产品的设计、保理项目的具体内容予以结合,分别从财务及法律层面对交易对手进行审查。一方面通过尽调报告来发现和识别风险,另一方面,通过设计具体的方案来控制风险。实际操作中,尽调报告并不能成为风险识别与揭示的唯一渠道,风险管理人员在必要时应当针对项目进行现场的勘查及审查,从全方位进行风险识别和控制。



4、项目审批后风险控制


上述针对风险识别、度量、评估及控制,尚处于项目报审审批阶段,这一阶段主要是依据掌握的资料、人员经验来判断和评估风险,并提出具体应对措施。在项目通过报审,进入审批后实际运营阶段时,项目的风险主要转向了如何应对发生的风险。一般而言,对于风险的应对,主要措施包括风险分散、风险转移、风险对冲、风险规避和风险接受等。




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