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聚焦|数字供应链赋能科创金融新未来
发布来源: 现代商业银行杂志 发布时间:2021-09-01



文_中国工商银行(深圳)科创企业金融服务中心 张滨松


  科创企业是指在国家经济结构调整、新旧动能转换中,在新的经济、技术条件下逐渐发展起来的新行业、新业态和新模式下的科技创新型企业。金融支持作为科技创新系统工程中资金链的重要一环,是科技创新发展的重要推动力。金融支持科创企业是加快科技成果转化、培育战略新兴产业的重要举措和必然要求。


  然而,科创企业普遍都具有两高一轻(“高研发投资、高人力资本投入和轻资产”)的特征,传统金融服务模式在服务科创企业发展过程中遇到诸多困难。科创企业是建立在信息技术基础之上,追求的是差异化、个性化、网络化和速度化。要提高科创企业一站式响应服务效率,就要建立专业化投融资评审决策体系,提供区别于传统企业的差异化投融资运行机制体制。


随着新一代数字技术的应用,数字供应链让产业链与金融快速结合,数字供应链金融不仅提高了科创金融服务的可得性、便捷性和安全性,更促进了科创金融向“专业化机构+数字化经营+联盟化生态”方向快速发展。


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传统金融服务与支持科创企业的矛盾

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虽然各类金融供给方对科创企业的支持力度在逐步加大,但从现实情况看,还存在一些亟待解决的问题。

一是认识有待深化金融供给各方对金融支持科创企业重要性的认识不够、规律把握不深,特别是政府政策的支持力度有待进一步加大,需要充分发挥“看得见的手”的政策指导和激励作用,更好地引导金融供给各方加大对科技创新的支持。

二是金融供给不足。我国中小微企业潜在融资需求达4.4万亿美元,融资供给仅2.5万亿美元,潜在融资缺口高达1.9万亿美元,缺口比重达43.18%。这其中,政策性金融资金规模有限,每年能够惠及的科技型中小企业只有不到1万家,平均支持金额约80万元。商业银行受限于抵押资产少、信息不对称、增信机制不健全等因素,中小科技企业贷款余额占银行信贷总额不足5%。资本市场、风险投资等融资规模小、覆盖面窄。面对全国超500万的中小微科技企业,只有约千分之一左右的科创企业从资本市场获得融资支持。

三是风险补偿不到位。经营风险高是科创企业本质属性,但风险补偿机制不完善、担保机构不健全,一定程度上影响了金融供给各方“敢贷、能贷、愿贷”。

四是信息共享不充分。不同风险偏好的资金供给方尚未形成高效的信息交流共享机制,来降低信息不对称导致的高交易成本、逆向选择问题,无法形成风险共担的合力。


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设立专业服务机构

——科创企业金融服务中心‍

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中国工商银行深圳市分行(以下简称“深圳分行”)深刻理解金融支持科创企业发展的战略意义。从国家发展层面来说,支持科创企业发展是我国参与国际竞争、实现民族复兴、解决技术“卡脖子”问题的重要支撑;从区域发展层面来说,支持科创企业发展是支持“双区”先进制造业、民营企业等实体经济高质量转型发展的主要驱动力;从银行自身发展层面来说,随着我国经济结构的快速调整,新动能崛起、旧动能弱化,支持科创企业发展也是商业银行自身信贷结构转型的必然要求。

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工商银行(深圳)科创企业金融服务中心组织新华社、金融时报等媒体参观科创企业

2018年5月,工行在深圳成立集团内首家“科创企业金融服务中心”,专营机构、专属流程、专业团队、专门服务以科技创新企业为代表的科创企业客群。专营机构的设立对工商银行服务科创产业发展有着重要作用。

1.机构定位新

科创中心是工商银行科创金融发展机制创新突破的新载体、客户经营转型发展的试验田,中心在人员配备、业务经营、资源协同等各方面都集合了工商银行总行和深圳分行的优势,这种创新的机构定位和组织形式使得中心既有总行层面的业务创新和推动渠道,又能直接与一线的客户和支行进行充分沟通,获取第一手的业务信息和创新需求,有效发挥了科创中心“一点接入,全行响应,集团联动”效能与定位。

2.组织架构新

与传统银行部门前、中、后台相互割裂的情况不同,科创中心内部创新设置了市场拓展、投融资审查、产品创新、风险管理和资源保障四大团队,覆盖了以科创企业为代表的科创企业投融资业务的前端服务对接及投融资业务尽调、中端审查审批、后端投贷后风险管理以及产品服务创新的全流程。

3.服务客群新

区别于传统商业银行所关注的央企、国企以及基建房地产等传统领域的大客户、大项目,科创中心聚焦“两高一轻”科技创新企业,通过综合金融服务重点支持具有自主创新能力和核心技术、符合国家战略发展导向的“硬科技”战略性新兴企业。

4.服务模式新

科创中心除了能在投融资领域为科创企业提供专业服务,更可以协同总分行和集团内外各方资源,为科创企业提供涵盖零售业务、资金结算、投融资服务和战略资源导入在内的一揽子、全流程、综合性金融服务。

除了总行级科创中心,深圳分行还在辖内科创企业集聚区域申请设立了总行级和分行级的“新市场特色支行”,比如深圳高新园支行、深圳湾支行、蛇口支行等8家特色支行,在分行内部构建起了1+8+N的多层次科创企业专业服务机构体系,高密度覆盖科创企业客群。

截至2021年6月末,深圳分行科创企业信贷客户数超1200户,信贷融资余额超1000亿元,新增贷款投放行业范围覆盖新一代信息技术、高端装备制造、新能源、新材料、节能环保和生物医药等国家战略性新兴产业。在科创企业客户中,民营企业信贷客户数占比92%;制造业信贷客户数占比43%。在科创企业融资余额中,民营企业融资余额占比81%;制造业企业融资余额占比52%。可见,商业银行支持科创企业发展对落实国家及地方支持民营企业和先进制造企业等战略部署,以及工商银行自身的信贷结构调整方面效果显著。


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数字供应链思维加快科创金融业务发展

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1.科创企业与数字化经营是天然的融合

与传统供应链金融相比,由于数字技术的创新融入,数字供应链金融呈现出精准性管理服务、网络型信用增进以及智能化风险控制的禀赋特性,可以从服务成本、运作效率、风险管控、时间空间等多个方面突破传统金融服务科创企业高质量发展中的瓶颈,提升了科创企业金融的可得性,也为商业银行批量化、线上化、系统化服务支持科创企业提供了可能性。

深圳分行认真贯彻中央关于立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局的战略部署,切实按照工行党委决策统一思想,以数字供应链金融为抓手,与政府、金融机构、产业资源、资本市场等供应链金融活动的支持者形成了良好共生联盟生态体系,并通过平台空间拓展出更多的服务渠道。

2.高效推动多项创新场景和模式落地

由于大数据、云计算、物联网和区块链等技术的应用,数字供应链金融呈现出复杂的网络结构,供应链金融平台中的参与主体得到无限扩展,供应链上下游节点企业的运作结构不再局限于传统的链条组织,形成了能量耦合的集群网络组织。2021年,深圳分行与多家大型科创企业开展数字供应链融资业务,与LYR微企链平台对接、与CW集团完成首笔数字供应链融资业务落地,与TMW完成从资产审核标准、系统设置、资产尽调和协议谈判工作。实现了近30条新增供应链的拓展和落地,完成RY数字供应链业务营销拓展和项目上线前准备工作,提升重点链条业务处理效率。

3.实现批量化、线上化和系统化的科创企业拓展

深圳分行与总行持续做好行业龙头企业数字供应链融资方案系统开发设计和融资方案的制定;储备供应链服务平台客户与核心企业。全行营销推动会,邀请联盟机构专家与支行进行远程沟通,提升分行与联盟机构合作深度,实现批量化、线上化和系统化的科创企业营销拓展和服务支持。

截至2021年6月末,深圳市分行已累计服务近60余条供应链,精准服务近千户中小企业,发放融资超160亿元,最小的数字供应链融资金额仅有1103元,产业链覆盖先进制造业、IT通讯和交通运输行业等20个民生重点行业,促进产业链各参与主体的健康发展,解决了产业链长尾客户融资难、融资贵的问题,为产业链注入了金融“活水”,助力形成产业集聚和产业生态,有效支持产业链升级转型。


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对数字供应链在科创金融领域发展的思考

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1.加快数字供应链在知识产权融资领域的探索

知识产权是科创企业的重要核心资产,但传统金融机构在知识产权融资方面存在价值评估难、交易流转难和贷后处置难等一系列问题。要积极探索数字供应链知识产权质押融资模式,构建适合于科创企业之间的知识产权转让的交易场景,利用数字化技术搭建无形资产相关信息共享模块,科创企业利用对受让企业知识产权未来收益权作为质押物向金融机构贷款,以受让企业应付的知识产权转让费作为还款来源。

2.加快数字供应链应收账款融资模式应用推广

数字供应链应收账款融资模式通常发生在科创企业的销售环节,应收账款的真实性、应收账款的质量和客户未来偿付款是数字供应链应收账款融资模式区别于传统应收账款融资的优势。由于区块链技术的应用,基于时间戳的链式区块结构实现每一笔交易过程的可追溯,防范上下游企业以虚假销售活动骗取贷款的行为,同时平台中的相关主体全部参与记账,生成集体维护的分布式账本,能够保证应收账款债权的真实性;此外,平台运用大数据建立企业的信用档案库,持续实时更新档案内容,结合云计算实现债权质量的综合审核,并利用智能化合约完成在线自动审批下款;最后,系统严密的自偿体系保证客户未来偿付款及时回流金融机构。

3.加快推进数字供应链基础设施建设

政府机构、金融机构、产业、资本等多方主体,要积极推动信息的开放共享,促进来源不同的各类数据在数字化产融生态系统中充分应用和交叉验证,共同赋能数字化供应链金融的创新发展,为科创企业创造更好的融资环境。

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