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供应链金融的黄金时代来了么?
发布来源: 姚杭永朋友圈 发布时间:2021-07-22


最近看到有些金融机构、支付公司开始在扩展供应链金融科技类业务,在大量招兵买马,这个行业有点要发力的感觉。


当服务实体经济成为趋势,又能用金融的工具来赚好金融的钱,还要求普惠,这么个要求下,你说做什么金融才是好的?真的去为小微企业、个人搞大规模贷款,这个也不现实的,你的获客水平和风控水平都没有支付宝、微信们好,你就不可能做到大规模的小微服务,如果你做到了,那还是小范围的,这个不能代表你可以走向全国,做全国业务也是可以复制、不断复制的,这个在金融领域不是这么理解的。


既然到回归到真实的场景中去,在互联网金融、P2P等之后,大概还可以的一个场景就是供应链金融。供应链是以客户需求为导向,以提高质量和效率为目标,以整合资源为手段,实现产品设计、采购、生产、销售、服务等全过程高效协同的组织形态,供应链金融对应的就是产业互联网,消费金融对应的是消费互联网,其他什么小贷啊,都差不多了,不鼓励大搞。

2020年9月18日,中国人民银行等八部委联合发布了《关于规范发展供应链金融,支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》银发〔2020〕226号,其中首次官方定义了供应链金融:


供应链金融是指从供应链产业链整体出发,运用金融科技手段,整合物流、资金流、信息流等信息,在真实交易背景下,构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系,提供系统性的金融解决方案,以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,降低企业成本,提升产业链各方价值。


供应链金融应该是一个金融科技支撑的系统,整合贸易过程中的物流、资金流、信息流等信息,形成具有快速金融服务响应能力的平台体系。供应链金融平台的参与方主要包括金融机构、核心企业、仓储及物流企业、科技平台公司。


供应链在垂直行业应用的还是非常多的,特别是核心制造企业的上下游服务上,过去供应链金融主要解决的是预付问题为主,在应收这个问题上,很多核心企业一旦出现问题,严重影响到整个业务链条,过去信贷膨胀太厉害,比如一些央企、国企、地方城投等为主的核心企业,搞到了太多的信贷额度,大量的低成本资金通过这个供应链贷款给了下游各类企业(预付),然后核心企业最后可能因为各种原因不能还款(应收),比如销售不顺利,你核心企业等于变相变成了金融机构,长期的变相搞金融,使得很多核心企业在经营能力上大打折扣,最后使得企业陷入困境,出来混最后都是要还的,很多平台就是这么破产了。


所以,供应链金融要搞起来,核心还是核心企业要搞起来,核心企业要做好带头大哥,大哥有大哥的样子,不能割小弟的韭菜,过去的就算了,未来怎么办?


因为不是你一个大哥,一个行业大哥有好几个,这样小弟们就有选择的余地了,你还不能搞二选一,你搞二选一,国家会来治你的。所以啊,最后大家还是要把自己的主业给搞好,金融的业务,是越来越数字化了,未来要全部透明化、在线化和智能化,金融的猫腻会越来越少,那么在这个里面,专注做供应链金融的金融科技公司是有很大的机会的,这个行业对金融科技的要求还不低,比如中企云链(中国中车联合中国铁建、国机集团、中铁建、金蝶软件、首钢五家股东成立,之后通过不断的新股东进入包括11家央企,中国工商银行、中国邮政储蓄银行2家金融机构,北汽集团、上海久事等10家地方企业。)、联易融(9959.HK,香港上市公司)都是典型的供应链金融公司。


另外,开展供应链金融业务应严格遵守国家宏观调控和产业政策,不得以各种供应链金融产品规避国家宏观调控要求。各类保理公司、小额贷款公司、财务公司开展供应链金融业务的,不得无牌或超出牌照载明的业务范围开展金融业务。各类第三方供应链平台公司不得以供应链金融的名义变相开展金融业务,不得以供应链金融的名义向中小微企业收取质价不符的服务费用。


如果你没有金融牌照,你得注意了,226文件的出台,提出了几个限制要求,包括核心企业不得一边故意占用上下游企业账款、一边通过关联机构提供应收账款融资赚取利息。各类供应链金融服务平台应付账款的流转应采用合法合规的金融工具,不得封闭循环和限定融资服务方。


所以啊,没有牌照的就不要去想赚金融的钱,这个是一个底线,我劝你就不要去想,过去的那个时代过去了。


如果你是金融科技公司,你就赚点技术服务费比较妥当一点,你也赚不了金融的钱,但是这个行业确实需要支付类金融科技企业来参与,我一直认为通过账户+风控+金融等整体输出,还是一些支付公司的一个不错的出路,当然我们也可以到了一些供应链平台企业收购了支付公司来构建业务闭环。


供应链金融这个行业看起来美好,活要一点点干、资源要好好整合,都是面对超级大客户,你如何去服务好各类平台的核心和上下游中小企业,核心难点还是人家为什么要跟你合作?毕竟这个涉及到核心的数据,不是一般的金融科技公司可以干的,是一个比较好的资源整合服务平台模式,对运营和操盘要求非常高,过去很多兄弟干了很多这类平台,但是最后真正成名的还是非常少的。

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