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VISION文健君:5年内将形成超过10个千亿级供应链金融平台
发布来源: 广东省采购与供应链协会 发布时间:2020-01-09
VISION
5年内将形成超过10个千亿级
供应链金融平台
5月14日,中国人民大学商学院EMBA客座教授文健君出席万联网供应链金融沙龙,并发表了“供应链金融蓝海”的主题演讲。

文老师表示,供应链金融虽然是一片超过16万亿的蓝海,但是不会游泳也一样有可能被“淹死”,做供应链金融一定要做好顶层设计,核心是风险控制。
◎内容来源:万联网 

文健君
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供应链金融是一片蓝海

大家所有做老板的,做高层管理的,大家在做商业模式的构建,进行商业思维的时候,都会面临这样的选择——红海 & 蓝海。

今天其实很多很多的企业都是在红海中进行拼杀。红海,充满血腥,是在一个已知的市场空间。但是其实我们真正更有发展潜力的是一个尚未开发的蓝海市场。

有一个研究,红海市场,红海的企业占到83%,只有少量的17%的蓝海企业,从全球来看,红海的企业有83%,蓝海的企业17%,收入少了很多,再看利润是反过来的,也就是说少量的蓝海企业,17%的蓝海企业创造了全球60%多的利润。

前几年厦漳泉三角洲是中国经济非常活跃的地方,但是这几年已经进入了红海,全球的衣服我知道每10件衣服有1件是从这里走出去的,每11双的鞋子有一双鞋子也是从这里走出去的,但是今天面临非常残酷的竞争,为什么?因为企业很多,但是利润却很少。

因此作为老板,我们选择应该不是在红海中已知市场拼杀,而是应该在蓝海进行拼杀,这是一个整体的思路。

供应链金融就是蓝海。实际上外面很多人说它是16万亿的蓝海,16万亿相当于深圳10年的GDP。其实我看到这片蓝海还不只16万亿,这个统计数据只是统计了应收、应付。
做供应链金融的企业这几年日子非常好过。为什么?因为供应链金融就是蓝海,蓝海是有未知的。企业在蓝海中,没有人跟你抢,这个时候利润是非常丰厚的。

这片蓝海最早是被深圳发展银行在2004年前后开发出来,后来,到了2010年前后在深圳有一些企业就发现,银行可以做的事情企业也可以做,所以那个时候就有2000、3000家企业跳到里面的,当然有很多被水淹死的也有,但是大部分都活得很好。

中国有5波致富浪潮。1)第一波1992年中国开始有IPO市场以后,利润靠股票赚钱,但是去年有人赚钱有人亏欠了很多。2) 第二波在小平同志南巡讲话以后,1994年末期,那个时候中国开始做制造业的,做加工贸易的,做日常制造业的赚钱,那个时候厦漳泉三角洲、珠江三角洲,长江三角洲,大量的民营企业,私营企业开始产生。3) 今天我认为第二波已经过去了,第三波是2004年以后开始买房子的人,那个时候第三波赚的钱。第三波卖房子买房子,做房地产,但是今天第三波也已经过去了。4)第四波是什么?第四波就是在2008年、2009年前后慢慢做这些的,供应链金融,做金融的人开始赚钱,并且今天这一波逐渐还在演化。有些做金融的,银行做金融的可以赚大钱,中国银行赚的钱占整个中国所有上市公司利润的60%以上。

企业供应链金融是即将到来的第四波致富浪潮,所以这一次从南到北,从国企到民企,从个人到企业大家都在想做供应链金融,因为它是蓝海。


文健君
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基于产业生态圈的供应链金融最有前景

今天从整个全中国来看真正在做供应链金融可以总结为三类:一类就是银行做供应链金融;第二个就是电商平台做供应链金融;第三类就是基于产业、企业做供应链金融。

在2009年的时候全球银行介入供应链金融的大概有45%,到今年几乎是100%的银行都要做供应链金融。

银行的供应链金融我们能不能做?做不了。因为我们不是开银行的。但是银行做供应链金融一定要去了解供应链金融。

第二类是电商平台,比如说蚂蚁金服、京东。实际上这个大家做不了,因为天猫、蚂蚁金服做的供应链金融是基于海量的的电商平台的交数,基于交易的数据,再进行数据的清洗、挖掘、分析然后再开始做一些信用的管理,开始做供应链金融。比如说以前的余额宝,现在做的蚂蚁金服、芝麻信用等等一般人做不了,因为你没有B2C强大的电商平台。像京东金融,它在自己的电商平台上积累了海量的财富,基于它的采购、仓储、物流建立了一个电商的供应链、电商的服务链,所以你也做不了,但是这两个东西,电商平台可以给我们一些启示,原来数据的背后隐藏着黄金。

如果以上这两种都做不了,那企业要怎么做?实际上在2001年前后在深圳就开始涌现出一些企业开始做供应链金融,今天这个趋势慢慢从深圳到上海、到厦门、到重庆、到北京、到天津,全国现在很多地方都是春雷涌动。

企业做供应链金融到底怎么做,有三种做法:

第一种做法就是基于项目的供应链金融

比如说基于采购,基于应收,基于应付,这种是很原始的做法,但是这个做法可以赚钱,并且可以赚钱很快,所以深圳今天有接近3000家的供应链管理公司,其实大部分都是在做这种项目式的。

第二种就是平台化

尤其是外贸综合服务平台的供应链金融,比如说阿里巴巴一达通,它就是典型的平台化的外贸综合服务平台的供应链金融。这种好不好做?这种大家可以很快去做,并且这个做起来非常有意义。为什么?实际上深圳今天做的比较大的供应链公司有十多家,几乎都是在这个领域,就是以外贸的出口所形成的一个供应链,基于出口所形成的应收、应付去做的。

第三个就是基于产融生态圈

用一个产业为切入点建立生态,这种是我看好的,有的是在商贸流通领域,有的是在智能终端领域,还有一些是在包装领域,还有一些是在陶瓷领域的产业生态,这个里面有三类。所以我最提倡的就是基于产业生态领域。

为什么我这样认为?过去的15年,我为什么喜欢基于产业生态来做供应链金融?过去的15年,大家在谈的都是消费互联网、B2C、淘宝、百度、阿里、腾讯,但是其实今天慢慢进入产业互联网服务领域。

如果公司非常大,在产业里有一定的话语权,我建议可以直接切入产业。你要做供应链金融就从产业切入,在包装产业可以做一个供应链金融,在陶瓷行业可以做供应链金融,在灯饰行业可以做供应链金融,在服装、鞋可以做一个供应链金融服务,这个就是从产业切入。

目前全国超过千亿的产业集群有61个,都是可以成立供应链金融服务平台,服务平台是增量业务,以前老业务该怎么做还是怎么做,新的跟原来的不一样了,以前你卖的是实体产品,今天你要做的是供应链金融服务。

如果有人说我的企业很小,我做不了产业级强大的供应链,怎么办?可以做外贸出口服务。因为中国的产品今天要大量走出去,比如说传统的贸易,还有现在的跨境电商,跨境消费,这个方面有大量的外贸服务。说到底最核心的一个是面向政府的服务,一个是面向企业的服务。面向政府的海关税务,商检,面向企业的服务,银行融资,物流,我觉得这也是非常好的一个方向。所以说如果大家没有能力去做产业级供应链金融的我认为可以做外贸出口服务,这个方面的人比较好招,信息化系统也没有那么复杂,成本没有那么高。这方面的供应链金融最大的挑战是政策的把握,还有管理能力。

如果企业也做不了上面的外贸服务,还有一个选择就是项目型的供应链。我们可以看到很多这种项目型的供应链金融服务公司,比如说传统的融资租赁,我们都可以理解与广义的供应链金融。

文健君
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做供应链金融一定要做好顶层设计

在做供应链金融时,最重要的一定是需要顶层设计。供应链金融一定不是公司的执行层来做的,供应链金融一定是从公司的董事会,董事长的层面进行设计。顶层设计是什么?是应用系统论的方法从全局的角度对某项任务的,某方面,某层次各要素的控制,以及协同有效地资源高效快速地进行统筹。

对大家做供应链金融时的四点建议——

第一点就是所在企业董事会对公司做供应链金融的战略,商业模式要进行清晰的定位,否则后果严重。大家要知道供应链金融的本质是金融而不是供应链,既然是金融,所以它的核心就是风险和信用,大家一定要注意供应链金融本质是金融。所以首先一定要站在企业的顶层对公司的盈利模式、商业模式、战略进行设计。

老板一定要想好要做什么样的供应链金融,是做项目型的供应链金融的还是做平台的供应链金融,还是做生态型的供应链金融,是在什么行业,什么地区做,钱怎么来,钱要融给谁,这些都要想清楚。这是第一。

第二供应链金融必须以供应链管理和供应链服务为基础。如果没有这个做基础,就不要做了。出问题,做不下去的供应链公司几乎都是因为他们的供应链管理、供应链服务没有到位。

第三个是信息化系统。如果企业的信息化的系统做不好,就做项目型的,小型的,供应链初级的形式或者干脆不做供应链金融。如果企业想要达到百亿级容量,一定要上供应链信息系统。供应链金融基于产业的信息平台,今天在中国还没有非常成熟的信息化供应系统。

第四个建议是做供应链金融一定要进行组织结构的构建,再也不能用传统的金字塔的方式来构建。如果要构建供应链金融平台一定要采取平台化的模式,小前台,大后台,一定要采取平台化。

文健君
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供应链金融的核心是风控

供应链金融大家要注意的一个最最核心的问题就是风控。

风控里面有三类风控,其中最重要的风控两个,第一个就是主体的风控。就是跟你借钱的或利益相关者的风控,尤其是来自于道德风险,防止被骗钱。还有一个就是运营的风险。

供应链金融的风险控制是及其复杂的,企业可以请专业的人才。银行做风控的和供应链金融的风控,是两码事,但是银行的人对金融的理解比我们供应链金融产业的人理解深刻很多,所以可以把银行的人请到公司来,经过一段时间观念的碰撞以后进行跨界以后能够迅速的成长。

文健君教授寄言
我最后提醒大家做供应链金融一定要进行顶层设计。这个是一个蓝海,希望大家能够抓住这个机会,并且很快千亿级的供应链金融平台我想在3到5年之中起码有10个,十几个。我现在基本上可以估计到的蚂蚁金服,京东金融,一达通,深圳的供应链公司一定会出现几个,中国的产业集群也很快会出现,包括包装行业,陶瓷行业,鞋服产业,我觉得对会出现很多这样千亿级的企业,这种千亿级企业的产生会推动中国产业的发展,所以说希望在座的有兴趣的企业家朋友赶快投身到蓝海,从红海中走出来,祝愿你们转型成功。

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