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解决融资难与融资贵,江西大力支持民营和小微企业
发布来源: 经济晚报 发布时间:2018-11-21

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  民营和小微企业融资难、融资贵问题,一直被社会关注度。金融支持民营和小微企业,最重要的是解决融资难与融资贵。省政府新闻办、人民银行南昌中心支行21日联合主办的金融支持民营和小微企业政策解读暨“江西省小微客户融资服务平台”上线新闻发布会,记者获悉,我省围绕支持包括民营和小微企业在内的实体经济发展,取得了全省信贷增长持续16个月保持全国前三的好成绩。全省本外币贷款10月末余额已突破3万亿元,达到30143亿元。特别是小微企业融资状况明显优化。9月末全省普惠口径小微企业贷款户数58.6万户,同比增长21.1%;贷款余额3145亿元,同比增长14.6%。

  如此成绩的取得,得益于人民银行南昌中心支行、省地方金融监管局、省工信厅、省工商联等相关部门今年以来,积极落实好“几家抬,三支箭”的政策组合,出台了一揽子促进民营、小微企业增量降费的政策措施。

330亿元可贷资金年底前发放


  人民银行南昌中心支行党委书记、行长张智富透露,我省在宏观审慎评估(MPA)中增设民营和小微企业贷款评估指标的同时,不断完善信贷政策导向效果评估体系,将民营企业信贷政策落实情况纳入到评估体系中。将评估结果与再贷款、再贴现等货币政策工具运用挂钩,进一步激励金融机构加大民营和小微企业支持力度。

  据悉,人民银行安排我省150亿元的常备借贷便利(SLF)额度的前提下,下放了再贷款担保品管理权限,并将未经央行内部(企业)评级的单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入人民银行常备借贷便利和再贷款的合格抵押品范围。同时,人民银行今年通过定向降准增加我省法人金融机构可贷资金约330亿元,并且明确要求,降准金融机构要在2018年底前,将降准释放资金用于发放小微、民营企业贷款,贷款加权平均利率还不高于一季度,全力保持全省法人金融机构流动性合理充裕。

新增50亿元专项支小再贷款额度


  为发挥好支小再贷款引导作用,我省新增50亿元专项支小再贷款额度,用于支持金融机构发放普惠口径小微企业贷款和单户授信3000万元以下的民营企业贷款。记者从会上获悉,11月以来已经发放了专项再贷款17.8亿元,支持民营企业719家。

  同时,我省适当放宽支小再贷款发放条件,只要金融机构运用自有资金发放的民营和小微企业贷款余额有新增,金融机构就可以按月以1:1的比例向当地人民银行申请办理支小再贷款。三是加快支小再贷款办理进度,对符合条件的再贷款申请,5个工作日内发放到位。

开通票据再贴现“绿色通道”


  我省强化再贴现政策导向作用。首先是安排80亿元的专项再贴现额度,用于办理民营企业票据和单张票面金额500万元及以下小微企业票据的再贴现。据悉,11月以来已办理了专项再贴现27.6亿元,支持民营企业340家。同时开通票据再贴现“绿色通道”,对上述票据见票即办,不受单户总额限制。为加快办理进度,原则上2个工作日内完成再贴现发放,确保金融机构“只跑一次”。

  此外,我省将再贴现转授权窗口下沉到县,允许具备条件的人民银行县支行为当地金融机构办理再贴现。五是提高再贴现周转频率,确保当年累计办理民营企业和小微企业票据再贴现不少于100亿元。

降低企业融资成本做优特色信贷


  在切实降低企业融资成本上,我省通过加大融资支持,有效落实续贷政策,支持银行对企业续贷“无缝对接”;严格规范收费,制定金融服务价格目录,根据国家规定动态调整定期评估;建立转贷基金与银行合作机制,控制政府性转贷基金的资金使用费率,降低过桥成本。

  同时,做优我省特色信贷产品。据介绍,我省完善创业担保贷款政策,对新招用符合创业担保贷款申请条件的人员达到规定比例的,提供400万元以内的创业担保贷款支持。对200万元以内的贷款,按照贷款基准利率的50%给予贴息;超出200万元的部分,鼓励地方财政给予贴息。完善财园信贷通政策,只要合作银行按照省与地方两级补偿金实际缴存总和的8倍安排贷款额度,小微企业可贷款金额500万元以内,中型企业1000万元以内。

  此外,完善财政惠农信贷通政策。落实财政风险补偿金的补偿和追偿,加快推进合作银行与省农业担保公司合作,持续推进应收账款融资专项行动,引导更多优质核心企业使用中征应收账款融资服务平台为供应链小微企业及时确认债权,开展全流程线上应收账款融资业务。

提升服务多举措增强民企融资能力


  利用金融市场工具增强民营企业融资能力,做好民营企业发债主体的培育。张智富表示,人民银行南昌中心支行联合省工商联建立民营企业发债重点支持白名单,引导金融机构对具备发债资质的民营企业开展重点辅导。而对于经营正常,暂时遇到流动性困难的民营企业发行债务融资工具,可以政府部门名义向银行间交易商协会出具推荐函;并鼓励政府性融资担保公司积极参与创设风险缓释凭证。此外,鼓励法人金融机构发行小微企业专项金融债,并将筹集资金全部用于发放小微贷款。

  不仅如此,我省继续改进民营和小微企业金融服务。建立江西省产融合作主导产业重点企业名单制度。据介绍,省工信厅、省地方金融监管局联合发布了首批516家重点企业名单,为银行机构落实差别化信贷政策,支持制造业重点企业发展提供参考。同时优化小微企业开户服务,继续推进中小企业信用体系建设,提高外汇投融资便利性,引导企业合理利用境外低成本资金,扩大跨境融资空间。

  记者了解到,截至目前,全省已有118家银行开辟了小微企业开户绿色通道,原则上商业银行在受理小微企业开户申请之日起,2个工作日内完成开户审核。

“小微客户融资服务平台”一期上线


  我省小微企业是民营经济的主流,做好小微客户融资服务,是支持民营经济发展的关键环节。张智富告诉记者,为提高小微企业金融服务水平,人民银行南昌中心支行将增强银企信息对称作为解决小微企业融资难的突破口,于今年4月份开始在全省创建“优化小微企业金融服务”的长效机制,并开发上线了“江西省小微客户融资服务平台”,(网址http://www.pbcsurvey.org.cn:8080/ncrhportal/),以服务平台作为长效机制的载体和抓手,通过线上线下共同发力,实现了小微客户贷款需求“有求必应、合规授信、应贷尽贷、全程留痕”的目标要求。

  据介绍,该融资服务平台不仅实现了信贷档案的全覆盖,而且实现了信贷服务的全流程跟踪。通过增加申贷渠道,实现信贷供需的全口径对接,激励银行机构不断提升服务水平。在功能上,一是搭载在互联网上的小微客户融资需求服务功能,一是基于江西金融城域网的小微客户融资服务监测分析功能,帮助监管部门准确掌握小微金融服务全貌,解决政策层与信贷操作层之间的信息对称问题。

  该融资服务平台分两期建设,一期主要服务小微客户融资,目前已经上线运行,自2018年11月1日上线试运行以来,截至11月18日,共有263家小微客户在平台上成功注册,线上提出融资需求239笔,申请金额共计9.2亿元,其中有56笔需求已成功放款,金额达1.3亿元,户均放款237.1万元。记者了解到,二期正在开发,上线后将实现分析监测及与相关部门的信息共享互通,真正形成“几家抬”合力,实现量增价降的金融政策导向效果。

(记者 喻轶涛)


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