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供应链是如何产生金融需求的
发布来源: 分析师学堂 发布时间:2021-09-11


一、供应链如何产生金融需求?
主要有三个因素使得供应链产生金融需求,第一个因素是交易活动产生的账期,产生账期的原因是因为供应链各节点客观存在时间差,就是供应链在运行过程中,对于产品、原材料,无论是在采购、库存还是销售环节,产品在变现之前存在时间期限,这个时期就会占用企业的资金,产生企业的资金成本。核心企业对账期具有较强的把控能力,他的账期直接关系到非核心企业的运行效率。账期是供应链产生金融需求的一个根本点。
第二个因素就是产业链中各企业存在地位的差距,这一点我们从两个方面进行理解,第一,核心企业与非核心企业在产业链中有地位差距,核心企业处于供应链中的核心地位,议价能力较强,对账期的控制能力显著优于非核心企业。非核心企业向核心企业提供原材料之后,核心企业可能不会现款现货进行付款,可能要等1个月、3个月、甚至半年到一年的时间才付清货款,核心企业对账期具有比较强的话语权,中小供应商只能被动接受核心企业设定的账期条款。第二,不同规模的非核心企业,在面对同样的核心企业时,谈判地位和议价能力也存在差异。比如,一个汽车厂商在面对轮胎供应商时话语权较强,但是在面对大型钢厂时,话语权就要弱一些,谈判地位可能就会出现一定的变化。这种在供应链地位中的差距,是供应链产生金融需求的内生动力。
第三个因素是信用水平的差异,核心企业在技术或品牌方面具有显著优势,在资金获取和资金成本方面比非核心企业也具有明显的优势。核心企业从银行贷款的利率比较低,非核心企业拿不到比较便宜的资金,二者在资金成本上就会存在一定的利差。利差吸引核心企业参与供应链金融市场,赚取资金溢价。这三个方面的因素共同催生了供应链的金融需求。
二、供应链金融的基础定义
供应链金融是一种商业融资模式,金融机构通过验证供应链稳定性,依托核心企业信用,整合信息流、物流、资金流,为非核心企业提供金融服务,以达到提高供应链运行效率、优化供应链融资成本的目的。供应链金融将供应链上的核心企业及非核心企业看作一个整体,以核心企业为依托,以真实贸易为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押、货权质押、订单融资等手段,闭环管理现金流及货权,从而满足非核心企业对流动资金的需求。
三、供应链金融业务的前提条件
供应链金融业务至少有四个方面的前提条件,第一,非核心企业与核心企业合作可靠,金融机构首先需评估供应链的可靠性,供需双方都有能力履行合同义务,根据评估结果,向非核心企业给予信用额度,提供资金支持。第二,授信额度、免息期、计息利率、授信期限等授信要素均依托核心企业的信用水平和供应链的稳定性。虽然金融机构是发放给非核心企业的信用额度,但看重的是核心企业的信用;资金用于供应链场景中的交易,所以看重供应链的稳定性。因此,基于核心企业的信用状况和供应链的稳定性,来决定授信的额度和免息期以及计息利率等条件。第三,放款的前提为交易关系真实存在,相关票据信息齐全。非核心企业与核心企业必须真实发生交易关系,才有可能获得授信,这是供应链金融业务得以开展的必要条件。第四,资金用途明确且单一,资金需做到闭环管理,还款来源为核心企业与非核心企业的交易结算款。资金只能用于核心企业与非核心企业之间的交易,金融机构支付资金后,非核心企业与核心企业基于交易业务的自偿性,回款到机构控制的账户中,不允许相应资金流出到融资企业、物流仓储企业、核心企业和金融机构各方形成的交易体系之外。


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