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供应链金融助力解决中小企业融资“急繁难”
发布来源: 百氏投资集团 发布时间:2021-08-31
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供应链金融助力中小企业

供应链金融作为为支持实体产业链上中小企业提供融资服务的金融工具之一,在支持中小企业方面发挥着越来越重要的作用。


有供应链金融领域专家陈述,实现顺畅良性的内循环和双循环,离不开优化价值链、稳定供应链和延伸产业链,这样才能保市场主体正常运转。伴随着数字经济在金融领域的广泛应用,数字供应链金融服务可以盘活更多应收账款,既可以为中小微企业解决融资急和融资繁的问题,还可以为银行业特别是中小银行以及商业保理公司等机构提供更多的业务机遇,助力其提升市场竞争力,实现普惠金融商业可持续。


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银保监会开展互联网保险乱象专项整治
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保持信贷平稳增长 促进经济平稳运行
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盘活企业应收账款
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社会主义法治原则
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日前,银保监会对保险销售中存在的大量乱象进行了专项整治。很多互联网平台在销售保险产品时,会以首月0元或者1元来吸引关注,设置多层链接“隐藏”重要信息迷惑消费者。2020年12月,银保监会消保局曾就“首月0元”等营销行为,点名通报了四家机构,分别是安心财险、轻松保经纪、津投经纪和保多多经纪。这些机构存在着“首月0元”“首月0.1元”等不实宣传,或首月多收保费等问题,涉嫌违反《保险法》相关规定。2021年2月,互联网保险新规落地,强化了行业内的经营管理,并要求企业在6月内完成业务等问题整改。针对行业仍然存在的乱象,监管部门已经开始重拳出击,8月5日银保监会向行业下发了《中国银保监会办公厅关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》,对销售误导、强制搭售与诱导销售、非法经营等4方面25项问题进行整治,整治内容范围广、类别细,几乎覆盖到了大部分网民遇到的消费陷阱。



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8月23日,人民银行召开金融机构货币信贷形势分析座谈会。会议认为,外部环境更趋严峻复杂、国内经济恢复仍然不稳固、不均衡,并特别提出,保持信贷平稳增长仍需努力。


今年以来,信贷平稳增长,信贷结构优化。例如,二季度以来,金融机构各项贷款余额同比增速一直处于12.3%附近;6月末,普惠小微贷款和制造业中长期贷款余额同比增速分别达到31%和41.6%。“但我们也发现,近期实体经济的信贷需求出现了一些波动,信贷总量增长的稳定性还有待增强。”光大证券首席固收分析师说。


7月份金融数据显示,当月社会融资增量、中长期贷款等数据不及预期。7月份,社会融资规模增量为1.06万亿元,比上年同期少6362亿元。7月末,广义货币(M2)增速同比增长8.3%,增速比上月末低0.3个百分点。此外,7月份企业中长期贷款出现少增,企业中长期贷款新增规模比去年同期少增1031亿元,为今年以来首次同比少增,结束了此前连续16个月的同比多增态势;企业短期贷款比去年同期多减156亿元。


“信贷需求下滑的原因是多样的。”比如,今年前7个月,新增专项债券发行减少,地方政府性基金预算支出同比下降7.9%,基建投资完成额同比增速降至4.6%,对实体经济的融资需求形成了一定拖累。


本次会议强调,把服务实体经济放到更加突出的位置,以适度的货币增长支持经济高质量发展。这一说法在此前人民银行发布的《2021年第二季度中国货币政策执行报告》中已经提出。会议同时强调,助力中小企业和困难行业持续恢复。分析人士认为,这意味着后续M2与社会融资增速进一步下降的空间不大。


东方金诚首席宏观分析师表示,7月份金融数据主要受短期波动影响,预计央行降准对信贷和社会融资的提振效应将在8月份有所体现。接下来伴随宏观政策着力稳增长,信贷、社会融资及M2增速等主要金融数据或将上行。


从宏观形势看,光大银行分析师认为,下半年,我国经济面临复杂内外环境,一方面,国内复苏不平衡,内需尚未完全恢复;另一方面,叠加海外疫情反弹,欧美强刺激政策效果可能边际递减,海外通胀压力上升加剧欧美政策前景的不确定性。


“确保国内经济平稳运行,需要在两个方面着力,一是通过促进内需恢复、激发微观主体活力,稳增长、稳就业;二是需要避免过度宽松、防范潜在风险。”因此,在总量上,国内货币信贷环境需要保持合理适度,确保社会融资、M2增速与名义国内生产总值(GDP)基本匹配,同时确保宏观杠杆率基本稳定及避免资金脱实向虚。在结构上,要提升信贷资金精准扶持力度,加大对重点领域和薄弱环节的支持,使资金更多流向科技创新、绿色发展,更多流向中小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。


PS:m2是什么意思?


M2指广义货币,是货币供给的一种形式,包括那些具有较强流动性的现金、活期存款,也包括流动性比较差但有收益的存款货币。



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中小企业对于国民经济正常运转的重要性毋庸置疑。无论是经济、金融,还是贸易、社会、就业、民生等,中小企业都与其息息相关。


今年以来,由于新冠肺炎疫情的发和不断变化的国际经济形势,很多公司包括一些上市公司的应收账款数量都在持续增加,账期也有所延长,亟待盘活资金和保持产业链供应链稳定。


“实现保市场主体的目标,最核心的是数以千万级的中小企业。”中国人民大学国际货币研究所原执行理事兼副所长表示,只有稳住中小企业和供应链上游的供应商等,才能实现保就业和产业链供应链稳定。


自疫情发生以来,各行业提高数字化应用水平,数字供应链金融的作用也日益凸显。清华大学五道口金融学院院长此前公开表示,数字供应链金融是科技为金融赋能,金融与产业强耦合,金融机构、核心企业、中小企业、平台方合力组建协同共生的金融生态圈,可以精准地提供金融服务、降低交易成本,进而提高金融生产力。


其进一步解释道,对于小微企业而言,数字供应链金融是解决融资难、融资急、融资繁的有效方式。通过数字技术加持,链上企业使用电子债券凭证,获得银行融资后,相应占用核心企业的授信额度,并以供应链真实交易信息为链上企业增信,这样既可以缓解小微企业因自身信用不足而无法跨进银行授信门槛的问题,也可以实现授信的批量覆盖。相比银行线下复杂的尽职调查要求和每笔授信耗时数十天的审批流程,数字供应链金融更能有效解决小微企业融资急和融资繁的痛点问题。



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“中小机构需要抓住机遇促进自身变革。”西安某商业保理公司人士认为,数字供应链金融在服务中小企业的过程中,悄然改变了传统金融机构的业务模式,在无形之中也为中小银行和商业保理公司等机构创造了更多机遇,助力其提升展业效率,开拓市场空间。


相较于传统持牌金融机构而言,商业保理属于“小行业”。但随着企业融资市场需求的增加和数字经济发展带来的协同效应,商业保理作为供应链金融的重要产品之一,通过利用数字技术优化供应链管理和风险管理服务,能够更有效地改善企业尤其是成长型中小企业的资金周转状况。


从深圳市商业保理协会了解到,落地于前海的上市商业保理公司盛业资本在常态化疫情防控时期,通过利用自主研发的线上系统,支持客户快速获得资金,延缓经营压力,以科技能力保障保理业务稳健开展。据悉,盛业资本有超过95%的客户为中小微企业供应商,累计服务中小微企业约4000家。


“数字化、线上化、平台化是商业保理公司未来的发展方向。”上述商业保理公司人士表示,当保理公司形成内部规范管理流程之后,可以考虑让用户更便捷地通过线上平台使用产品。商业保理公司在实现自身产品平台化后,可与外部平台协作,比如与客户的ERP系统、财务公司系统对接,在授权情况下,可以拿到业务数据、财务数据等;与监管机构的征信机构对接,可以拿到信贷数据,将这些数据整合起来,再利用智能审核技术,就可以为客户提供数据交互服务,帮助企业客户在更短时间内识别风险,实现快速资金融通。


而对于中小银行机构而言,数字供应链金融也是推动其改革的业务机遇之一。数字供应链金融从产业中来,到金融中去,颠覆了金融领域基于金融而金融的传统范式,同时还在资金、风控和渠道上对传统金融服务进行了重构,是银行保持市场竞争力的重要基础,数字化转型有必要纳入中小银行的改革方案之中,也可以助力其改变传统高资本消耗、高信贷投放、高成本运营的商业模式。

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