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如何降低融资成本?
发布来源: 金橙之光 发布时间:2021-07-22
灵活选择银行授信种类,与资金用途合理匹配,达到以最低成本获取银行贷款。
银行贷款类型根据我们资金用途划分,可以分为经营性贷款和消费性贷款两个大类,其中消费性贷款指用于消费用途的银行借款,主要用于平衡消费生命周期,比如旅游、医疗、留学、装修、购买家电家具等大宗商品。资金使用是为了获得相应的产品或服务,借款人使用自己未来的收入归还借款。经营性贷款主要指个人或企业向银行借款,将资金用于经营周转,银行的借款是用于初期的经营性投入,还款来源于未来经营性收入,借款人使用银行借款,是期望通过经营周转后在未来取得回报,实现-商品/服务-资金增值的过程。这类经济活动随处可见,小到一个饭馆,大到一个集团公司,都是这个类型。
我们区分了贷款类型后,就可以进入下一步,如何降低我们的融资成本。降低融资成本的方式取决于贷款用途,进一步地,根据贷款用途再进一步细分贷款种类。下面举例简要说明:
1,货款支付方式比较
A公司向上游采购一批医疗器械产品,货款金额100万元,现在有两种方式:现金转账和银行承兑汇票。
情景一:A公司以转账方式结算,通过银行贷款100万,年利息6%,按月付息按年还本,一年后还本100万,利息总共支出6万。
情景二:A公司以银行承兑汇票方式支付,银行承兑汇票最长12个月,不考虑客户自己出保证金的情况,还是占用银行100万贷款额度,期限一年,一年后归还100万,无利息,支付手续费0.05%,支付费用500元。
使用银行承兑汇票几乎没有成本,节省贷款利息近6万。
2,工程项目保证金
B公司中标某工程项目,合同金额1000万,合同期限一年,需支付10%履约保证金,支付方式为现金和履约保函,资金来源银行贷款,
情景一:B公司通过银行借款100万,年利息6%,按月付息按年还本,一年后还本100万,利息总共支出6万。
情景二,B公司通过银行授信开立履约保函100万,手续费0.1%,因项目正常履约,未发生资金转移,一年后无需归还本金,总共支付费用1000元(根据银行手续费比例略有差异)。
使用履约保函几乎没有成本,只需支付一定手续费,节省贷款利息6万元。
综上,两个简单的例子能够清晰说明,根据资金用途使用合理贷款产品,可以极大程度的节省融资成本。
银行授信种类大致有:流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票、保函、保理、提货担保书、信用证、进出口押汇等等。从这些产品可以看出,资金使用大致就两种,一种是现金,一种为银行兜底给借款人增信的保证和承诺,而后一种因为资金转移滞后或没有转移,不占用银行表内授信额度,因而融资成本非常低。所以,降低融资成本的方式就是根据用途选择授信产品,让银行给你担保(贷款额度内),实现各种交易环境的履约。

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