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海尔海融易,供应链金融实践家
发布来源: 科记汇 发布时间:2020-01-09

文/丁昕昕 张磊

目前,国内的供应链金融市场规模已经超过10万亿,预计到2020年,将达到20万亿,市场空间巨大。

海尔作为拥有30年历史的龙头制造企业,有资源丰富的生态圈,包括5000多家供应商,3万多家各级经销商,7000多个售后服务网点,1.2亿用户数据,三个电商平台海尔商城、巨商汇和日日顺。其全资控股的互联网金融平台——海融易开创之初就在供应链金融业务方面具备先天优势。

经过一年多的发展,海融易深耕供应链金融,逐渐成长为此领域的标杆性企业。海融易以海尔内部供应链为模板,在各行业产业链上进行垂直细分式深度挖掘,为有需求的企业提供精准服务,给更多中小企业带来便利,为国内供应链金融与实体经济的结合探索出很多可行性实战经验。

2016年5月,海融易用户达到了200多万,成交额100多亿,海尔海融易金融业务总经理陈伟军表示,海融易的产品方向重点还是会放在供应链金融,在海尔供业链的大背景下,海融易积累了丰富的实践经验,为走出海尔、与海尔外部的企业合作做了很多准备,经过一年多的发展,目前就海融易资产端而言,来自海尔内部的占比已经非常低,只保留了2%-3%。

把脉供应链,找准穴位做“针灸”

虽然海融易开创之初关起门来在海尔内部进行了春播秋收式的高效运转,积累了宝贵的成长经验,但陈伟军坦言,走出海尔外部,去甄选好的企业好的产业链并不是轻易的事,花费和投入的精力和成本远比在海尔内部复杂的多。

海融易需要做的首先是如何甄选出可以合作的优质企业,从源头上把好风控关,把海融易在海尔供应链的模式植入到这些企业的供应链里去,让产业链金融切实在服务实体企业中发挥出巨大效用。

海融易目前跟大型的企业集团合作,在践行金融助力实体企业方面做了很好的尝试。近期跟鲁泰控股的合作,实现了科技金融业务和传统产业的融合对接。

鲁泰控股前身为山东鲁泰煤业有限公司,是一家国有大型现代化企业集团,集煤炭、岩盐、化工、电力、建材、电商物流、管理输出、资源开发于一体,近年来鲁泰集团在电子商务领域也颇有建树,搭建了鲁泰物矿网电子商务平台。

海融易尝试用现代金融的手段为这种传统的资源型企业提供支持。对鲁泰的电商平台做相应改造,将快捷通(海尔互联网金融旗下第三方支付公司)植入进去,用海融易做经销商授信,为其他的项目做流动性资金的支持。

陈伟军表示,海融易与鲁泰的合作有望形成三个优势,第一为鲁泰上下游提供供应链金融服务,解决企业融资难、融资慢的问题;第二是在鲁西南打造鲁泰的专属金融品牌和服务;第三是通过互联网,传递济宁城市面貌和鲁泰控股的快速发展。

对海融易而言,做海尔外部的产业链金融,会有多方面考量,首先要看企业背景,看其偿债能力,第二看其资金或物流的流转情况,第三看业务模式与海融易业务模式的匹配情况,比如与鲁泰集团的合作,鲁泰将整合自身在产业、区位、资源等方面的优势,接入海尔海融易平台的产品、人才和推广的优势,在供应链金融领域形成深度合作。

海融易做技术输出,帮助鲁泰重塑电商体系,鲁泰也想将这些技术拓展到鲁西南,做海融易金融业务的代理,这些合作模式远比与海尔内部经销商的合作要复杂,需要海融易前期特别谨慎的甄选和做好尽职调查,不是对方是国企或上市公司就能直接授信,需要运用海融易强大的风控线条来做把控。

海融易供应链金融的服务对象是大型企业集团上下游渴求资金支持的中小微企业。就海融易科技金融的本质而言,是寻找有市场需求但相对空白的地方,最终牵手实体经济。因此,走出海尔外部,接受市场的考验并从市场中不断发现好项目、深入项目中,用金融手段推进传统产业业务链发展,自身体量也随之不断壮大,形成海融易与企业之间良性互动与发展,这是真正意义上的供应链金融。

资金待动,风控先行

风控是科技金融企业的命脉所在,任何形式的金融手段在实施过程中都需倚仗强大的风控能力,供应链金融也无出其外。

海融易ceo王伟曾表示,目前产业链金融风控的压力越来越大,海融易的风控和传统金融公司的风控差异在于,海融易把传统风控、支付、大数据调用起来,最后把产业风控也运用起来,根据产业特性、地区特性、季节性等属性去判断企业贷款的目的。海融易在海尔内部对供应链金融有了非常好的实践演练,更多的是把这套体系复制出去,走出海尔,走到更大的市场。

在与鲁泰的合作中便很好的运用了这种模式。对鲁泰整个供应链条是基于风控基础上的小额分散式投资,不会对任何单环节进行大额授信。海融易不会一股脑把资金全部给鲁泰,而是分散到鲁泰的产业链条的很多项目中去。

比如鲁泰采购了一批铁矿石,鲁泰在给对方的应付款上有时间周期的问题,海融易可以提前给铁矿石企业资金,助力其完成资金循环,到鲁泰付款周期后,鲁泰直接把应付款给海融易即可,这种参与为鲁泰和其铁矿供应商的资金流通起了很好的桥梁作用。

把资金分散到产业链各环节中去,可以分散出借资金的风险,是海融易在供应链金融实践中奉行的原则。

另一方面,海融易风控建立在对合作伙伴的严格尽调上。海尔内部供应商或经销商比较容易判断风险等级,回款也有保证,海尔供应链外的企业,第一次申请融资,风控人员必须到现场做尽职调查。除了看企业三年的营业额、员工数、进货量和库存状况,还核对资金流水,业务员也会侧面了解企业主的个人诚信状况。这是融资租赁的情况。

在与融资租赁性质的公司合作中,也要看其融资租赁的资产是否优质,比如二甲以上的医院是最好的资产,以县级市级二等医院作为切入口,此类医院在当地几乎是最好的医院,受众面非常大。融资租赁的资产要跟医院一一匹配,每一项都做债权的确认。

在合作过程中,也会要求对方开启商务权限,海融易可以看到医院每一笔资金匹配的情况,真正做到资金和数据的打通,精准的知道每一笔资金投向了哪个医院哪个项目、每月可以回款多少资金、当期节点是否能回款等。

在产业链金融发挥效力的过程中,对资产端每一笔投出资金负责,便是对理财端做好风控的交代,是最大限度的降低坏账风险的有效手段。

数据背后有温情

金融不是脱离社会独立的系统,经济下行及行业动荡等大的环境给整个科技金融行业都造成了一定的影响,各家企业业务开拓都有需要面对的困局。陈伟军坦言大环境对海融易的业务开拓造成了一定的影响,100亿交易额数据其实还可以更高,但在行业动荡的形势下,最可喜的是海融易还在快速成长。

尽管海融易在供应链金融领域已经站稳脚跟,但整个团队呈现出来的“在路上”的创业热情依然高涨,海融易CEO王伟曾说:创业人,不敢有丝毫松懈。

王伟曾随金融BD去偏远的四五线城市跑客户,在那里与一位借款人,海尔的经销商老李进行交流,他对海融易的认可给王伟带来很大触动,第一次让她直观地感受到海融易所做的供应链金融不仅仅是一串串考核数据和业绩指标,而是可以真正帮到小微企业主解决融资难的问题。

海融易每一笔放款资金背后都对应了一个个真实的像老李一样的供应商或经销商,让这些小微企业真正享受到了现代金融手段带来的便捷服务,让他们的工作、生活因此而更好,海融易所做的事情是有温度、有意义的。

不忘初心,方得始终,任何企业做到最后都会更多的去思考社会意义,从这点上讲,海融易开创之初就给自己定了一个好的基调,预期其未来供应链金融之路会呈现出暖色系风景。

(投资有风险,选择需谨慎,本文不构成任何投资交易建议。)

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