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青岛深化小微企业金融服务最高补助100万—一周地方促进中小企业融资新政(12月23日-12月27日)
发布来源: 中国中小企业信息网 发布时间:2020-01-04


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No.1

青海设立首家中小企业“过桥基金”



自12月10日“海北州总商会中小企业应急过桥基金”启动以来,截至目前已有6家民营企业申请到“过桥基金”。这是青海省首家中小企业“过桥基金”,由海北州工商联与州财政局联合筹资设立,专项用于对全州范围内符合条件的民营企业流动资金贷款进行“过桥”,从而有力支持海北州民营经济健康发展。

为了化解企业融资难、转贷难问题,防范中小企业资金链断裂的风险,解决企业发展的后顾之忧,今年7月,海北州根据国务院办公厅关于《金融支持小微企业发展实施意见》、财政部《关于财政资金注资政府投资基金支持产业发展的指导意见》等有关规定,在充分征求民营企业、金融机构、银保监会、国有政策性融资担保机构及青海省金融办意见建议的基础上,结合州情实际,由州财政注入500万元资金,州总商会会员企业筹集500万元资金,联合设立了1000万元规模的“过桥基金”。“过桥基金”由海北州总商会负责管理,并协调企业、银行签订合作协议等事项。在资金使用上,坚持优先支持规模以上企业,优先支持科技创新型企业,优先支持产业龙头企业,金融系统有不良记录的企业原则上不准使用的“三优先一不准”原则,确保资金使用安全高效。

“过桥基金”的收益率相当于市场“过桥”成本的1/4,极大地节约了企业的融资成本,同时通过企业联保或公职人员担保的方式,解除了小微企业在申贷时需开具税收、社保等多项证明以及土地房产抵押的烦恼,手续简便,为企业开辟了一条新的融资渠道,对企业的帮助作用是毋庸置疑的。

No.2

服务小微三农 四川“天府信用通”平台正式发布上线



12月27日,人民银行成都分行、省发改委、省经信厅、省科技厅、省财政厅、省农业农村厅、省商务厅、省地方金融监督管理局、省大数据中心9家平台发起的天府信用通”平台(www.tianfucredit.cn)正式上线。

“天府信用通”平台以四川省重要金融基础设施为定位发起建立,旨在协同相关政府部门、各市州政府、金融机构、征信机构以及其他合作方,推动金融业务和金融科技的高度融合,使平台成为多维度信用信息共享、全品类基础征信产品集成、全金融业务场景覆盖、融资需求高效对接、信用体系建设可持续推进、金融产品创新孵化的重要载体,构建以信用为核心的金融服务生态圈,为小微三农提供全方位金融服务。

目前“天府信用通”平台已实现全省21个市州和1.8万余家银行机构网点全面接入,可共享企业基础信息、不动产、公积金、电力、银联支付、法院判决、纳税信息等超过10亿条数据,已上线800余款小微企业信贷产品,完成不动产抵押贷、专利贷、银税互动等特色应用场景开发。

“天府信用通”平台运用最新的金融科技手段,整合数据资源,打破信息壁垒,为资金供需双方提供高效对接的新通道,能够有效推动民营小微企业信用增值,推进金融供给侧结构性改革,提升四川金融服务质量和效率。

上线仪式现场演示了“天府信用通”平台主要功能,参与各方对以“共建共享”理念推动平台建设,共同提升民营和小微企业金融服务水平,助力四川经济高质量发展达成了合作共识。人民银行成都分行牵头平台各发起方与市州政府部门签订了平台建设战略合作协议,平台运营方与数据源机构、银行机构签订了平台信用信息共享战略合作协议。

No.3

陕西自贸区创新“税银企”合作机制助力小微企业发展



陕西自贸试验区中心片区携手西安经开区税务局及相关商业银行,创新建立“税银企”合作机制,以“纳税信用评级贷款”破解自贸试验区小微企业融资难题,受到国务院自由贸易试验区工作部际联席会议肯定。

“税银企”合作机制借助大数据和“互联网+金融”新技术手段,推出专门为小微企业提供的“因税获贷”纯信用贷款产品。该产品基于小微企业纳税信用等级、纳税信息、信用状况及企业实际控制人的信用状况、银税合作框架协议等,根据企业信誉度和企业负责人个人信誉度评级的等级不同,运用大数据分析,按企业缴税额度的相应倍数放大而给予企业一定的授信额度,其贷款金额最高为企业近一年年均纳税额的5倍。企业可以采取全线上自助操作办理免抵押物最高200万元的纯信用贷款。

自贸试验区西安经开功能区与中国建设银行陕西省分行深化合作推出的“云税贷”,实现7×24小时自助全流程线上操作,小微企业贷款不受时间与空间限制。开通网银的企业可直接在线开通“信贷融资”业务功能,系统通过连入税务局纳税信用数据平台,比对企业信誉度和企业负责人个人信誉评级登记,得出审批结果并显示企业信用登记和可贷款金额。企业信用等级在B级及以上都可获得贷款“秒放”,让守信企业“信用变现”。

陕西自贸试验区中心片区还设立了“税银E站”金融角暨纳税服务创新成果体验区,开启办税服务厅办理贷款业务新模式,面对面为小微企业提供服务。企业可在此直接获取“云税贷”等银行普惠金融产品准入条件及办理方法,通过现场客户体验机进行操作,完成普惠金融申请,实现账户业务预约、贷款额度试算、申请、签约、支用、还款等。

截至今年9月底,陕西自贸试验区中心片区西安经开功能区“税银企”创新举措已累计提供纯信用贷款超1.6亿元,受惠企业300余户,有效解决了区域内小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。

No.4

山西:“百行进万企” 缓解小微企业融资难



为了进一步扩大金融服务覆盖面,提升金融服务实体经济质效,助力山西经济升级转型发展,山西银保监局、山西省银行业协会于12月24日组织山西银行业召开“百行进万企”融资对接动员会议,着力缓解小微企业融资难、融资贵问题。        

“百行进万企”融资对接工作以2018年度山西省纳税信用评级B级以上16余万户小微企业为走访对象,着眼于响应正常生产经营、信用良好的小微企业的有效融资需求,以信养信,将企业纳税信用有效转化为融资信用,有助于进一步激励企业依法诚信纳税,对于山西全省信用体系建设以及税源培育也有着重要的意义。

此次山西省银行业“百行进万企”活动有三大特点:一是银行机构主动联系小微企业,并安排基层信贷人员“走街串巷”提供服务;二是银行机构遵循市场化可持续的原则自主进行授信决策;三是在全面了解小微企业融资需求特点和偏好的基础上,银行机构将找准在机制、产品、技术、流程等方面存在的不足,进一步研究改进小微企业金融服务的长效机制。

No.5

青岛出台“17条”深化民营小微企业金融服务



为深入贯彻落实国家和省关于加强民营和小微企业金融服务的有关要求,进一步推动解决融资难、融资贵等问题,促进民营和小微企业健康发展,青岛市政府办公厅下发通知,从强化货币政策和监管政策落实、创新金融服务方式、加大直接融资支持力度、促进科技金融深度融合、加强配套政策扶持力度五方面入手,出台17条“真金白银”的规定,深化民营和小微企业金融服务。

强化货币政策和监管政策落实

用好用足货币政策工具。扩大再贷款质押品范围,对民营企业票据、票面金额500万元以下小微企业票据给予再贴现定向支持,对法人银行机构单户授信不高于3000万元(含本数)的民营企业和单户授信1000万元以下的小微企业贷款、农地抵押贷款、普惠金融领域贷款等在宏观审慎管理中给予优先支持。在信贷政策导向效果评估中提高单户授信1000万元以下的小微企业贷款项目考核权重。

加强监管政策落地落实。提高对支持民营和小微企业的业务考核分值权重,将普惠型小微企业贷款不良容忍度放宽为不高于各项贷款不良率3个百分点以内,落实尽职免责的监管要求。推动各金融机构积极下沉经营网点、管理和服务重心,涉及行政许可事项,监管部门要给予优先支持。

便捷提供信贷、降低融资成本。加强考核督导,减少办理环节,压缩办理时间,精简申请材料,最大程度压缩企业开户时间,提升信贷服务质效。督促银行机构严格执行同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和条件一致等有关规定。加大对银行机构利率监测力度,确保普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。

创新金融服务方式

完善“金企通”综合金融服务平台。整合现有金融平台功能,建立完善“金企通”综合金融服务平台,逐步实现线上发布、线上申请、线上对接、适时查询、数据统计分析、在线咨询服务等功能。

建立金融服务信息支持平台。依托国家数据共享交换平台体系,整合工商、税务、海关、社保、公积金、水电气等企业信用信息,构建涉企信用信息数据库,搭建金融服务信息支持平台。

推动民营和小微企业供应链融资。推进政府采购人、核心大企业、公立医院等与人民银行应收账款融资服务平台进行对接,凡参与我市政府采购活动并中标或成交的中小微企业,均可凭借中标通知书向相关金融机构申请信用融资。发挥核心大企业在供应链融资中的增信枢纽作用,依托青岛财富产品交易中心等平台积极稳妥拓展供应链融资。

加大直接融资支持力度

推动民营企业有效利用资本市场。实施企业精准对接资本市场“五个一”工程,即构建一套企业对接资本市场动态数据库、凝聚一支专业投行服务队伍、培训一批地方资本市场工作骨干、扩大一个拟上市企业方阵、培养一批善于运用资本市场的企业家。2019-2021年,争取新增境内外上市民营企业12家以上,新增新三板挂牌民营企业20家以上,新增蓝海股权交易中心挂牌民营企业400家以上。

促进民营上市企业健康稳定发展。针对民营上市企业出现的股权质押风险,采取设立专项扶助基金等政策措施,缓解符合优化升级方向、有前景的民营企业融资问题。

建立民营企业发债融资支持机制。民营企业通过债券市场融资的,按实际融资额的0.2%给予补助,每家企业每年补助额最高不超过100万元(含本数)。对为债券发行提供承销服务的金融机构,单笔承销债券超过3000万元(含本数)的,给予最高50万元奖励。对为债券发行提供担保增信服务的担保机构,按不超过担保增信对应债券发行金额的0.01%给予奖励。对为债券发行提供风险缓释服务的机构,按不超过风险缓释覆盖的债券发行金额的0.1%给予奖励。

促进科技金融深度融合

引导金融机构加大对千帆企业的支持。对首次投资千帆企业的创投风投机构,按实际投资额的1%给予补助,年最高补助20万元。商业银行每新增1家贷款额超过100万元(不含本数)的千帆企业,给予银行1万元补助。

推动科技金融投(保)贷联动业务。对开展投(保)贷联动业务的科技型中小微企业进行贷款贴息,其中500万元以下部分,按照贷款合同上体现的贷款市场报价利率(LPR)予以补贴;500万元至1000万元(含本数)部分,按照贷款合同上体现的贷款市场报价利率(LPR)的50%予以补贴。原则上累计补贴不超过3年。

完善知识产权质押融资风险补偿机制。以专利权质押贷款且额度不超过500万元的科技型中小微企业,其最多可获得3年分别为80%、60%、40%的保险费资助,年度内享受保险费资助最高不超过8万元。对贷款企业按贷款年利息的50%给予贴息资助,年度内贴息资助最高额度由20万元提高到50万元。

支持创投风投机构聚集发展。落实促进创投风投聚集发展的政策措施,优化落户奖励政策,对投资我市实体经济项目的创投风投机构以及在我市落户的创投风投机构的高端人才实施奖励,发挥政府引导基金作用,打造创投风投聚集区。

加强配套政策扶持力度

完善政府性融资担保机构考核机制。支持政府性融资担保机构发展,在考核中增加社会效益、长远效益的权重,放宽盈利考核指标。

完善“政银保”贷款保证保险政策和小微企业贷款风险补偿政策。对以“政银保”贷款保证保险方式向我市中小微企业发放单户累计总贷款不超过1000万元、贷款利率上浮不超过贷款合同签订时执行的贷款市场报价利率(LPR)50%、年化综合保险费率不超过6%,且贷款对象总融资成本不高于贷款合同签订时执行的贷款市场报价利率(LPR)2倍的业务,给予政策支持。其中,贷款本金损失由财政给予30%的补偿,补偿资金可直接冲抵本金损失。保险费用的标准按固定费率1.5%进行补贴。实施超赔风险补偿,在一个会计年度内,对单户贷款累计300万元以下的,保险公司赔偿总额超过该部分年度保费收入的150%的部分,由财政承担50%;对单户贷款累计超过300万元以上(不含本数)、1000万元以下的,保险公司赔偿总额超过该部分年度保费收入150%的部分,由财政承担20%。完善小微企业贷款风险补偿政策,优化资金使用方式。

缓解民营和小微企业流动性融资难题。落实无还本续贷政策,鼓励银行机构对辖内符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业继续予以资金支持。对落实政策较好的银行机构,按省级政策规定给予奖励。继续发挥小微企业转贷引导基金作用,提高使用效益,降低转贷费用。

加强政策宣传推介。各有关部门要在青岛政务网或部门网站、新闻媒体等平台上公开相关扶持政策并提供联系方式,加大宣传推介力度,让广大民营和小微企业及时知晓相关政策措施。

No.6

重庆出台小微企业融资担保代偿补偿资金管理暂行办法



目前,重庆已与国家融资担保基金建立了合作关系,能享受到20%的分险政策。为把中央分险政策用好用足,加快建设全市政策性融资担保体系,充分发挥支小支农作用,同时解决重庆已有风险补偿政策小而散、补偿标准不一、覆盖范围过窄、申报流程繁琐、资金使用效益不高等问题,重庆市财政局研究制定了《重庆市小微企业融资担保代偿补偿资金管理暂行办法》。

《暂行办法》在原有支持小微企业融资代偿补偿有关制度办法的基础上进行了修订和完善,有助于进一步改善企业融资环境,促进企业持续健康发展。

一是有利于与国家融资担保基金深度合作。重庆是首批与国家融担基金合作的省市之一。过去只有一两家融资担保机构可以获得国家融担基金分险支持,今后,通过发挥代偿补偿政策的核心和纽带作用,更多的融资担保机构将被吸引进入国家融担基金合作体系,这有助于构建起覆盖全市、上下联动、专注主业的政策性融资担保网,做大国家融担基金合作业务规模,助力缓解小微企业融资难题。

二是积极引导银行“敢贷、愿贷”。一方面,风险分担机制更加完善,将原有的政府、银行、担保机构的“两方”“三方”分担机制升级为“四方”,缓解银行因风险大“不敢贷”的问题。另一方面,《暂行办法》进一步优化了资金申报方式,压减申报流程,缩短办理时限,银行更易获得代偿资金,增强银行贷款意愿。

三是充分发挥政策“组合拳”效应。《暂行办法》与已出台的支持小微企业融资的政策形成“组合拳”、协同发力,产生放大效应、叠加效应。放大效应,是指将原有较为分散的各类“助保金”、代偿资金等“小池子”统筹为一个“大池子”,撬动力度更大。叠加效应,是指既有支持降低融资成本的贷款贴息,又有为企业增信分险的代偿补偿,既有支持初创期企业的创业担保贷款政策,又有缓解企业续贷难题的转贷应急周转金,政策组合效应更强。

《暂行办法》进一步明确了财政、融资担保机构、银行等方面的责任,规范了代偿补偿条件、流程等,切实增强企业的融资获得感。主要内容包括:

一是扩大政策覆盖范围。将代偿补偿政策的适用范围从原有的小微企业贷款,扩大到小微企业、“三农”和创业创新主体,以及符合条件的战略新兴产业企业单户授信总额不超过1000万元的融资担保贷款,让更多普惠金融领域主体能够获得政策支持。

二是构建风险分担机制。通过对接国家融资担保基金,加强与融资担保机构的合作,构建起以“4222”方式为主的风险分担机制。今后,政策范围内的企业贷款损失,将由融资担保机构分担40%、国家融担基金分担20%、代偿补偿资金分担20%、银行分担20%,进一步提升金融机构对小微企业的放贷意愿。

三是降低企业融资成本。引导金融机构降低小微企业融资成本,明确纳入代偿补偿范围的贷款,融资担保机构收取的费率不得高于2%,银行利率在贷款市场报价利率(LPR)基础上加点不得超过250个BP,让小微企业享受到更多的政策红利。

四是建立风险防范机制。在代偿补偿政策持续加力的同时,根据担保公司的代偿率设置梯度补偿比例,即融资担保机构当年代偿率超过3%至5%的部分,按原比例的50%予以补偿,代偿率超过5%的部分,不予补偿,促使金融机构加强风险防控,严守风险底线。

五是提高运行机制效率。取消银行贷款追偿180天才可申请代偿补偿资金的限制,即发生风险损失的贷款项目在追偿的同时,就可申请代偿补偿资金垫付,切实提高资金使用效率。

六是加强补偿资金监管。明确对代偿补偿资金实行全流程绩效管理,定期对合作担保机构开展绩效评价,必要时对代偿补偿资金开展专项检查,对弄虚作假行为严肃追责问责,确保资金安全有效。

下一步,重庆市财政将开展以下工作:一是做好政策宣传解读。向企业、社会等做好政策宣传,让其知晓并运用政策,把政策的红利转化为企业实实在在的福利。二是研究制定实施细则。进一步细化工作流程、完善运行机制,规范资金管理。三是做好政策监管评估。加强调研跟踪,及时向托管机构、企业、银行、担保机构等各方了解政策实施情况、产生的问题等,强化绩效监管,定期评估政策执行情况,并根据评估结果及时完善政策。四是深化与国家融担基金的合作。用好用活用足国家融担基金增信分险政策,争取给予重庆更大支持,助力重庆普惠金融发展。(中国中小企业信息网)


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